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银行在办理保证业务时,如何防范保证人的信用风险?

来源:233网校 2025-06-29 00:58:00

银行在办理保证业务时,如何防范保证人的信用风险?

银行防范保证人信用风险的措施包括:严格审查保证人资质,选择信用等级高、代偿能力强的保证人,对企业法人要求最近三年无重大不良信用记录。

要求保证人提供反担保,如抵押、质押等,降低保证人违约时的损失;反担保物需具有较高的变现能力,如房产、定期存单等。

设定保证额度,对保证人实行授信管理,不得超过其授信额度提供保证,避免过度担保。

持续跟踪保证人经营状况,定期要求保证人提供财务报表,若发现其资产缩水、负债增加等情况,及时要求增加担保或提前收回贷款。

此外,银行会审查保证人与债务人的关联关系,若为关联企业,需警惕关联交易风险,防止通过关联担保转移风险。

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