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一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第1题 我国商业银行个人理财业务的形成时期是( )。
A．20世纪80年代末到90年代
B．21世纪初到2005年
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代
参考答案：B
参考解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。
第2题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的说法中，错误的是( )。
A．理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B．与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务
C．综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
参考答案：B
参考解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，故B项说法错误。
第3题 某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10％，请问这笔借款的现值是( )万元。(答案取近似数值)
A．397．63
B．416．99
C．441．62
D．481．19
参考答案：B
参考解析：查普通年金现值系数表，当r=10％，13=5时，系数为3．79，故PV=100×3．79×(1+10％)=416．9(万元)。
二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第91题 证券交易遵循的原则包括( )。
A．风险分散原则
B．定期评估原则
C．时间优先原则
D．成交决定原则
E．价格优先原则
参考答案：C,E
参考解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。
第92题 一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括( )。
A．直接性
B．分散性
C．较大的差异性
D．部分不可逆性
E．相对较强的自主性
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差异性较大。(4)部分不可逆性。(5)相对较强的自主性。
第93题 理财目标的层次分为( )。
A．实现财务安全
B．实现财务独立
C．实现财务自由
D．实现财务自主
E．实现财务平衡
参考答案：A,C
参考解析：从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。
三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)
第131题 客户的金钱观属于客户的定性信息。 ( )
A．正确
B．错误
参考答案：A
参考解析：题干表述正确。
第132题 债券也被称为固定收益证券。 ( )
A．正确
B．错误
参考答案：A
参考解析：债券是一种有价证券．由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。
第133题 2009年，保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在5万元以上。 ( )
A．正确
B．错误
参考答案：B
参考解析：在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上，而非5万元。
