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2016年银行从业资格《初级个人理财》真题汇编及答案(一)

来源:233网校 2017-11-13 08:58:00

31.下列选项中,说法错误的是(  )。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外

B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同订立时生效

C.动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力

D.动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自该约定生效时发生效力

32.下列选项中,属于合同中免责条款无效的情形是(  )。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同

B.以合法形式掩盖非法目的

C.造成对方人身伤害的

D.因重大误解订立合同的

33.下列不属于风险厌恶型客户的特征是(  )。

A.对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险

B.非常注重资金安全,极力回避风险

C.投资工具以储蓄、国债、保险等为主

D.担心财富不够用,致力于积累财富

34.商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》规定开展理财产品销售的,责令其限期改正的机构是(  )。

A.中国银监会或其派出机构

B.中国人民银行或其派出机构

C.中国证监会或其派出机构

D.中国保监会或其派出机构

35.在名义利率相同的情况下,下列对企业发行债券最不利的复利计息期是(  )。

A.1年

B.半年

C.1个季度

D.1个月

36.(  )是个人理财业务的需求方,也是商业银行个人理财业务的服务对象。

A.商业银行

B.个人客户

C.非银行金融机构

D.监管机构

37.对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式,某银行客户经理的下列建议,不准确的是(  )。

A.建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户

B.建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收人的一部分申购股票基金

C.建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股

D.建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股,以增加财产性收益,提高资产的收益率

38.与理财计划相比,私人银行业务更加强调(  )。

A.风险性

B.收益性

C.建议性服务

D.个性化服务

39.商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于(  )。

A.顾问性质

B.受托性质

C.代理性质

D.委托性质

40.(  )是复利现值系数。

A.1/(1+r)

B.1/(1+r)t

C.1+r

D.(1+r)t

41.与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出(  )。

A.个性化服务

B.综合化服务

C.规划性服务

D.专业化服务

42.下列关于金融衍生品的说法中,错误的是(  )。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应

43.下列关于艺术品投资的说法中,错误的是(  )。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资

44.关于黄金T+D交易,下列说法中,错误的是(  )。

A.交易时间长,甚至可以在夜间交易

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.具有较大的投资风险

45.个人携带外币现钞出入境时,(  )不符合外币现钞管理规定。

A.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理

B.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,当日累计等值5000美元以下的,可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,当日累计等值5000美元以上的,凭本人有效身份证件、给海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理

46.货币型基金的流动性较高,一般是(  )到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T或T+1

D.T+4或T+5

47.下列关于财产险的说法中,错误的是(  )。

A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险

B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭财产保险

C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力.从而失去抵押给银行的住房,业主向保险公司购买借款人意外险,将银行作为保单第一受益人

D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

48.下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是(  )。

A.某企业从银行购买了三年期国债

B.某人在银行购买了10000元的短期国库券

C.普通股价格上涨,为此某人买入100股这个公司的股票

D.某人获得了一笔年终奖金,买入15000元证券投资基金

49.下列选项中,关于商业银行从事理财产品销售活动的说法,正确的是(  )。

A.销售人员不得代替客户签署文件

B.商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

C.商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金

D.商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售

50.理财师在开展理财业务的过程中,要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这属于理财师职业道德中(  )的要求。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

51.要求理财师在向客户提供具体的财务建议前,必须要做到了解客户的国家不包括(  )。

A.美国

B.英国

C.日本

D.澳大利亚

52.有四个投资方案:甲方案年贷款利率6.11%;乙方案年贷款利率6%,每季度复利一次;丙方案年贷款利率6%,每月复利一次;丁方案年贷款利率6%,每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是(  )。

A.甲

B.乙

C.丙

D.丁

53.下列关于股票的表述正确的是(  )。

A.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

B.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

C.优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的

D.股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书

54.在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用(  )。

A.单利

B.复利

C.年金

D.终值

55.客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划,这属于理财目标中的(  )。

A.财富积累

B.财富保障

C.财富增值

D.财富分配

56.在同一会计年度内,与商业银行的同一个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过(  )家。

A.2

B.3

C.4

D.5

57.某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元,借款年利率为10%,则这笔借款的现值是(  )万元。

A.397.63

B.416.99

C.441.62

D.481.19

58.下列选项中,不属于合伙制私募基金对普通合伙人的约束机制的是(  )。

A.关联交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟随基金共同投资的限制

D.委托管理的限制

59.某理财客户口齿伶俐,但缺乏耐心,以偏概全,言语犀利伤人,这类客户是(  )客户。

A.鸽子型

B.孔雀型

C.老鹰型

D.猫头鹰型

60.企业是经济活动的中心,也是金融市场运行的(  )。

A.中心

B.基础

C.枢纽

D.核心


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