二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1．个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因．主要包括（ ）。
A．金融机构转型的主观需要
B．居民理财需求上升
C．居民理财技能欠缺
D．投资理财工具日趋丰富
E．居民财富积累
2．个人理财是指客户根据（ ），制定理财目标和理财规划．执行理财规划，实现理财目标的过程。
A．自身生涯规划
B．财务状况
C．风险属性
D．自身消费习惯
E．风险类别
3．个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（ ）。
A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户
4．依据《证券投资基金法》，在基金销售机构从事基金销售活动中，对相关机构和人员进行处罚的情形包括（ ）。
A．未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的
B．未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品
C．挪用基金销售结算资金或者基金份额的
D．未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统
E．泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
5．生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（ ）。
A．形成期
B．成长期
C．成熟期
D．衰老期
E．恢复期
6．外汇市场的特点有（ ）。
A．空间统一性
B．可复制性
C．时间连续性
D．杠杆特征
E．稳定收益
7．理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括（ ）。
A．虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B．违规承诺收益或者承担损失
C．在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述
D．登载单位或者个人的建议性文字
E．违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述
8．参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（ ）。
A．经有关金融监管部门批准设立的金融机构
B．注册资本不低于人民币3000万元的企业法人
C．合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元
D．实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业
E．承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让
9．个人经常项目项下外汇收支分为（ ）。
A．非盈利性外汇收支
B．经营性外汇收支
C．盈利性外汇收支
D．非经营性外汇收支
E．营业性外汇收支
10．下列关于货币时间价值的计算中，正确的有（ ）。
A．本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度计算一次复利，则2年后本金的终值是1090．20元
B．某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486．56元
C．某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645．49元
D．以12%的利率借款i00000元投资于某个寿命为10年的设备，每年至少要收回17698．42元现金才是有利的
E．6年分期付款购房，每年年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239539元
11．根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（ ）。
A．综合理财服务
B．理财业务
C．私人银行业务
D．理财顾问服务
E．财富管理业务
12．下列选项中，属于合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形的有（ ）。
A．继承人不愿意成为合伙人
B．合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格
C．法律规定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格
D．合伙协议约定该继承人不能成为合伙人的其他情形
E．全体合伙人未能一致同意无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的继承人为合伙人的
13．个人理财业务相关的监管机构包括（ ）。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国证券监督管理委员会
C．中国保险监督管理委员会
D．国家外汇管理局
E．中国人民银行
14．下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的有（ ）。
A．通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B．将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C．采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D．通过理财产品进行利益输送
E．挪用客户认购、申购、赎回资金
15．下列关于债券市场的功能，表述正确的有（ ）。
A．债券市场是债券流通和变现的场所
B．债券市场是聚集资金的重要场所
C．债券市场能够反映企业经营实力和财务状况
D．债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E．当社会投资过度时，中央银行在债券市场买人债券
16．按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（ ）。
A．极低风险产品
B．较低风险产品
C．低风险产品
D．高风险产品
E．较高风险产品
17．理财规划方案包含的基本规划有（ ）。
A．家庭收支平衡规划
B．退休养老规划
C．教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划
D．社会关系发展规划
E．财富分配和传承规划
18．下列情形中，代理人须承担民事责任的有（ ）。
A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B．代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C．代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E．代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
19．记账式国债的优点有（ ）。
A．效率高
B．交易量大
C．成本低
D．交易安全
E．收益高
20．下列关于Excel财务函数说法，正确的有（ ）。
A．现金流入和流出都记为正号
B．TYPE中0表示期初
C．RATE中的利率必须用百分比表示
D．PMT表示年金函数
E．输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数
