银行从业考试在统一的题库中抽取试题，每次考试都会抽到原题，因此刷历年真题是必不可少的。以下为初级银行从业个人理财章节真题，一起来看看你都能做对吗？
1、 小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了()原则。
A. 正直守信
B. 勤勉尽职
C. 专业胜任
D. 客观公正
理财师是一种涉及多领域专业知识及需要丰富实战经验的职 业 ，理财行业又是产品创新和服务创新最为集中的行业之一。理财师必须具备良好的 专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研 判 ，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师。
2、下列不属于理财师职业特征的是（ ）。
A. 专业性
B. 风险性
C. 长期性
D. 动态性
理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。
3、下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。
A. 个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B. 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C. 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
4、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是( )
A. 违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
B. 没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
C. 违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权
D. 违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权
理财师的职业道德准则之一是勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。勤勉尽职就是要求理财师工作干练和细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的调查、分析和计划；在事中要进行充分的沟通、协调，并根据客户实际需求进行合理的调整；在事后要进行合理的跟踪与监控。同时，理财师应更多地从客户角度出发，始终保持严谨、审慎的工作作风，讲究细节、忠于职守，在合法合规的前提下最大限度地维护客户的个人利益。
5、理财师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的( )。
A. 服务性
B. 关系性
C. 长期性
D. 动态性
动态性：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况 ，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。
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