2025年银行从业初级法律法规真题考点：货币的本质

定义

中央银行发行的数字货币是法定数字货币，有国家主权信用背书，具有无限法偿能力，其功能属性与纸币相同，可以被视为纸币的数字化形态。

功能属性

与纸钞完全一样，是具有价值特征的数字支付工具，可以说，数字人民币就是人民币电子版。目前数字人民币主要定位于M0。

作用

有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性，确保交易信息完整透明；同时，也有利于货币监管，打击洗钱、逃税等违法犯罪行为，实现对资金流量和存量的实时监控，增强金融稳定性；此外，有利于人民币国际化，增强我国的金融竞争力。

法规支持

2020年，《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》

2021年，《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》《国民经济和社会发展第十四个五年计划和2035年远景目标纲要》

价值尺度

可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

流通手段

• 必须是现实的货币。

• 不需要具有十足价值，可以用符号代替。

贮藏手段

• 必须是现实的、足值的货币。

• 必须是退出流通领域处于静止状态。

支付手段

积极作用：

① 使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制，促进了商品生产和流通的发展。

② 借助于货币的支付手段，一部分债权债务关系可以相互抵消，可以节约现金流通费用。

消极作用：使商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。

世界货币

世界货币的作用主要表现在以下三方面:

• 作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；

• 作为国际间的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；

• 作为社会财富的转移手段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。