本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级法律法规真题卷整理，完整版真题练习>>
真题考点：洗钱的概念、过程及方式
要点 | 具体内容 |
概念 | 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。 |
过程 | ①处置阶段 ：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程 ，是最终以被乏侦查到的阶段。 ②培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散 ，以掩饰线索和隐藏身份。 ③融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益， 将清洗后的钱集中起来使用。 |
常见方式 | 1.借用金融机构。包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。 2.藏身于保密天堂：一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则；三是有自由的公司法和严格的公司保密法。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。 3.使用空壳公司。 4.利用现金密集行业。 5.伪造商业票据。 6.走私。 7.利用犯罪所得直接购置不动产和动产。 8.通过证券和保险业洗钱。 |
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2025年初级法律法规真题练习：
【2025年真题·单选题】一般洗钱手法不包括（ ）。
A．携带入境
B．制造商票
C．提供保险、债券市场
D．购买动产或不动产
参考答案：A
参考解析：常见的洗钱方式有：借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产或动产、通过证券和保险业洗钱。故本题选A。
【所属章节】第17章 >> 第四部分第一章 银行基本法律法规 >> 第四节 《反洗钱法》 >> 洗钱的概念、过程及方式P290-291 >> 洗钱的常见方式290-291
