本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级法律法规真题卷整理，完整版真题练习>>
真题考点：巴塞尔资本协议 考核2次
一、1988 年第一版巴塞尔资本协议
1、统一监管资本定义
核心资本：包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）；
附属资本：包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等
2、建立资产风险衡量体系
关注信用风险，根据银行资产风险水平赋予不同的风险权重，共分为0，10%、20%、50%、100%五个档次。
3、确定资本充足率监管标准
资本充足率为资本与风险加权资产的比值。
规定商业银行资本充足率不得低于 8%，核心资本充足率不得低于4%。
二、2004 年第二版巴塞尔资本协议三大支柱
1、第一支柱：最低资本要求
明确商业银行总资本充足率不得低于8% ，核心资本充足率不得低于4% ，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
2、第二支柱： 监督检查
商业银行应建立内部资本充足评估程序，监管当局应建立相应的监督检查程序，采取现场和非现场检查等方式。
3、第三支柱：市场纪律
第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
三、第三版巴塞尔资本协议
1、强化资本充足率监管标准。
（1）提升资本工具损失吸收能力。
（2）增强风险加权资产计量的审慎性。
（3）提高资本充足率监管标准。
核心一级资本充足率为 4.5%，一级资本充足率为 6%，总资本充足率为 8%，补充设置 2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。
补充设置 0-2.5%的逆周期资本要求，在经济上行期提取，用于在经济下行期吸收损失。对全球系统重要性银行，按照其系统重要性程度，附加资本要求为 1%-3.5%。
2、引入杠杆率监管标准。
杠杆率不能低于 3%。
3、建立流动性风险量化监管标准。
第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：
①流动性覆盖率：用于衡量在短期压力情景下（ 30 日内）单个银行的流动性状况；
②净稳定融资比率：用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于 100%。
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2025年初级法律法规真题练习：
【2025年真题1·单选题】在《巴塞尔协议Ⅲ》中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。
A．净稳定融资比率
B．核心负债比例
C．流动性缺口率
D．流动性覆盖率
（1）流动性覆盖率(LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；
（2）净稳定资金比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定资金比率都不得低于100%。故本题选D。
【所属章节】第15章 >> 第三部分第四章 资本管理 >> 第二节 巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管 >> 巴塞尔资本协议P218-211 >> 巴塞尔资本协议IIIP219-221
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【2025年真题2·多选题】下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》核心内容的有（）。
A．提高资本充足率监管标准
B．提出流动性覆盖比率要求
C．引入杠杆率监管标准
D．统一了监管资本定义
E．增强风险加权资产计量的审慎性
(1)强化资本充足率监管标准。巴塞尔协议Ⅲ全面强化了资本充足率监管的三个要素:
一是提升资本工具损失吸收能力。《巴塞尔协议Ⅲ》对资本工具的质量和损失吸收能力提出了更高的要求，强调资本质量与资本数量同等重要。明确了一级资本和二级资本的功能和标准，特别是普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位。
二是增强风险加权资产计量的审慎性。【E正确】
三是提高资本充足率监管标准。（核心一级资本充足率不得低于4.5%。一级资本充足率不得低于6%。总资本充足率不得低于8%。）【A正确】
(2) 引入杠杆率监管标准。不得低于3%。【C正确】
(3) 建立流动性风险量化监管标准。提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率(LCR) ；净稳定资金比率 (NSFR) 。【B正确】
D选项属于“巴赛尔协议Ⅰ”的内容。
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