2012年银行从业资格考试《个人理财》第五章知识精讲

第五章银行代理理财产品

本章考点记忆图

本章考点内容精讲
第一节 银行代理理财产品概述
一、银行代理理财产品的概念
银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。
二、银行代理理财产品销售的基本原则
(一)适用性原则
在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户建议适合的产品。
(二)客观性原则
在向客户建议产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。