（1）马斯洛需求层次理论
①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。
②安全需求：包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。
③爱和归属感的需求：包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。
④被尊重的需求：既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重，具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。
⑤自我实现的需求：包括对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求。
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（2）客户需求及层次
按客户金融理财需求的层次，分为生活需求和投资需求。
①生活需求：要是客户对其整个生命生涯事件相关的财务计划的需求，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收方面的需求。
②投资需求：在客户的基本生活日标得到满足的基础上，客户对资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富的需求。
（3）经济目标与人生价值（精神）目标的关系
经济目标是客户实现人生价值日标或精神追求的基础。理财规划中，一般将客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：
①现金与债务管理；
②家庭财务保障；
③子女教育与养老投资规划；
④投资规划；
⑤税务规划；
⑥遗嘱遗产规划。
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