本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级个人理财真题卷整理，完整版真题练习>>
真题考点：家庭生命周期与客户需求
1．形成期。家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。
建议：在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
2．成长期。子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。
建议：依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
讲义关联
3．成熟期。养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。
建议：以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。
4．衰老期。养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
建议：进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
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2025年初级个人理财真题练习：
【2025年真题·单选题】关于家庭生命周期各个节点的特征，下列表述错误的是（ ）。
A．处于家庭成长期的理财客户，通常的理财理念是追求财富增加、资本积累
B．家庭衰老期的客户在理财时，应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
C．家庭成长期的客户富余的消费资金可选择银行理财的方式投资
D．当理财客户处于家庭成熟期时，其理财策略是最保守的
选项A正确：在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段的家庭通常会追求财富增加和资本积累。
选项B正确：在家庭衰老期，养老护理和资产传承是核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段应注重资产的安全性和稳定性，而不是增长性。
选项C正确：在家庭成长期，虽然支出较多，但收入稳定，可以将富余的资金用于银行理财产品等较为稳健的投资方式。
【所属章节】第5章 >> 第五章 客户分类与需求分析 >> 第三节 客户分类与客户需求分析 >> 生命周期与客户需求的关系P182-186
