本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级个人理财真题卷整理，完整版真题练习>>
真题考点：生命周期理论和个人理财规划
1．探索期：大学时代应培养良好的理财习惯
2．建立期：必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。
3．稳定期：做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。为个人及家庭购买人身险、意外险等险种。
4．维持期：个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要方式。
5．高峰期：妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。
6．退休期：稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。 投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
除了社保与商业保险外，还要为自己准备一个充足的医疗保障基金。另一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划。
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2025年初级个人理财真题练习：
【2025年真题·单选题】关于个人生命周期各阶段理财活动的特征，下列表述正确的是（ ）。
A．建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B．退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险
C．维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是多元组合。三大考验分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用
D．探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
选项B错误：高峰期理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险；而退休期的人生目标就是安享晚年，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。
选项D错误：探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，并培养良好的理财习惯。
【所属章节】第5章 >> 第五章 客户分类与需求分析 >> 第三节 客户分类与客户需求分析 >> 生命周期与客户需求的关系P182-186
