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2022年中级银行从业《个人贷款》考前必背考点:农户贷款基础知识

来源:233网校 2022-09-19 00:38:04

(1)农户贷款的含义

指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。

农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

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(2)要素

贷款对象

①农户贷款以户为单位申请发放,并明确一名家庭成员为借款人,借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;

②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内;

③贷款用途明确合法;

④贷款申请数额、期限和币种合理;

⑤借款人具备还款意愿和还款能力;

⑥借款人无重大信用不良记录;

⑦在农村金融机构开立结算账户;

⑧农村金融机构要求的其他条件。

贷款利率

金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求,合理确定利率水平。

贷款期限

金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。

还款方式

农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况,可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。

担保方式

按信用形式分类:信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、组合担保方式贷款。

贷款额度

金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素,合理确定农户贷款额度。

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