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保护客户合法权益

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保护客户合法权益考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:孙婧
所属科目:初级法律法规与综合能力
考点标签: 运用
所属章节:第五部分第三章 银行自律与市场约束/第二节 职业操守和行为准则/保护客户合法权益
所属版本:2025

保护客户合法权益介绍

1.礼貌服务客户

2.公平对待客户

3.保护客户信息

4.充分披露信息

5.妥善处理客户投诉和氛围

专题更新时间:2025/08/21 16:17:42

保护客户合法权益考点试题

多选题 1.下列属于银行业从业人员保护客户合法权益规定的有()。
A . 礼貌服务客户
B . 保护客户信息
C . 必要时隐瞒风险
D . 充分披露信息
E . 妥善处理客户投诉

正确答案: A

答察解析: 银行业从业人员应当遵守的保护客户合法权益的规定有:
礼貌服务客户;②公平对待客户;③保护客户信息;④充分披露信息;⑤妥善处理客户投诉
故本题选ABDE。

单选题 2.某客户欲购买银行代售的一种理财产品,便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是()。
A . 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求
B . 认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行
C . 认为这是不合理的邀请,一口回绝
D . 让保安人员立即驱逐该客户

正确答案: B

答察解析: A项,下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围,不是必须满足客户的要求。
C项,对于这种情况,该工作人员不一定要满足客户的要求,但要耐心说明情况,取得理解和谅解,不能采取“一口回绝”的态度。
D项,让保安驱逐该客户,违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。

多选题 3.下列银行业从业人员的行为中,正确的有(  )。
A . 与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况
B . 在有关国家机关依法调查时,可以配合提供有关客户信息
C . 保守客户隐私,不擅自向所在银行的机构和个人透露客户的交易信息
D . 从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
E . 保守所在机构的商业秘密

正确答案: B

答察解析: 选项A错误、B正确:银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
选项C、E正确、D错误:在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,违规泄露任何客户资料和交易信息
故本题选BCE。

多选题 4.下列哪些行为符合《银行业从业人员职业操守和行为准则》的要求?()
A . 银行业从业人员应自觉接受银行业协会等自律组织的监督
B . 银行业从业人员不得向客户暗示以虚假资料骗取、套取信贷资金
C . 银行业从业人员不得默认客户用信贷资金进行股票买卖
D . 银行业从业人员对客户提出的任何要求都应当尽可能满足
E . 银行业从业人员在职期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案,离职后无需遵守此要求

正确答案: A

答察解析: D项,银行业从业人员在接洽业务过程中,应当礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足,对暂时无法满足或明显不合理的要求,应当耐心说明情况,取得理解和谅解。
E项,银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,违规泄露任何客户资料和交易信息。

单选题 5.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(  )。
A . 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求
B . 认为这是不合理的邀请,坚决不能做
C . 耐心向客户解释,如果是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行
D . 让保安人员立即驱逐该客户

正确答案: C

答察解析: 选项C:银行业从业人员在接洽业务过程中,应当礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足,对暂时无法满足或明显不合理的要求,应当耐心说明情况,取得理解和谅解。

大咖讲解:保护客户合法权益

孙婧
期货从业
证券从业
银行从业
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
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职业操守和行为准则的宗旨和适用范围

要点

内容

宗旨

规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,在银行业内建立良好的清廉文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展。

适用范围

• 银行业从业人员

• 境内银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、控(参)股公司工作的人员



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职业操守

爱国爱行;诚实守信;依法合规;专业胜任;勤勉履职;服务为本;严守秘密。

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行为规范

行为规范

• 行为守法

8严禁:违法犯罪行为;非法催收;参与非法金融活动;信用卡业务领域违法犯罪行为;信息领域违法犯罪行为;内幕交易行为;挪用资金行为;骗取信贷行为

• 业务合规

8遵守:岗位管理规范;信贷业务规定;销售业务规定;公平竞争原则;财务管理规定;出访管理规范;外事接待规范;离职交接规定

• 履职遵纪

贯彻“八项规定” 反“四风”;如实反馈信息;按照纪律要求处理利益冲突;严禁非法利益输送交易;实行履职回避;严禁违规兼职谋利;抵制贿赂及不当便利行为;厉行勤俭节约;塑造职业形象;营造风清气正的职场环境和氛围。

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维护国家金融安全

1.接受、配合监管工作

2.遵守反洗钱、反恐怖融资规定

3.协助有权机关执法

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强化职业行为自律

1.接受所在机构管理

2.接受自律组织监督

3.惩戒及争议处理

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