1、职业操守的适用范围
《银行业从业人员职业操守和行为准则》所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内银行业金融机构工作的人员。中华人民共和国境内银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、控(参)股公司工作的人员,应当适用本准则。
本职业操守与准则的监督者有:银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。
2、职业操守
爱国爱行;诚实守信;依法合规;专业胜任;勤勉履职;服务为本;严守秘密。
3、行为规范
行为守法 |
严禁违法犯罪行为;严禁非法催收;严禁组织、参与非法民间融资;严禁信用卡犯罪行为;严禁信息领域违法犯罪行为;严禁内幕交易行为;严禁挪用资金行为;严禁骗取信贷行为。 |
业务合规 |
遵守岗位管理规范;遵守信贷业务规定;遵守销售业务规定;遵守公平竞争原则;遵守财务管理规定;遵守出访管理规范;遵守外事接待规范;遵守离职交接规定。 |
履职遵纪 |
贯彻“八项规定”反“四风”;如实反馈信息;按照纪律要求处理利益冲突;严禁非法利益输送交易;实施履职回避;严禁违规兼职谋利;抵制贿赂及不当便利行为;厉行勤俭节约;塑造职业形象;营造风清气正的职场环境和氛围。 |
保护客户合法权益 |
礼貌服务客户、公平对待客户、保护客户信息、充分披露信息、妥善处理客户投诉。 |
维护国家金融安全 |
接受、配合监管工作;遵守反洗钱、反恐怖融资规定;协助有权机关执法;举报违法行为;服从应急安排;守护舆情环境。 |
强化职业行为自律 |
接受所在机构管理;接受自律组织监督;惩戒及争议处理;高管规范。 |
爱国爱行;诚实守信;依法合规;专业胜任;勤勉履职;服务为本;严守秘密。
1.礼貌服务客户
2.公平对待客户
3.保护客户信息
4.充分披露信息
5.妥善处理客户投诉和氛围
1.接受、配合监管工作
2.遵守反洗钱、反恐怖融资规定
3.协助有权机关执法
4.举报违法行为
5.服从应急安排
6.守护舆情环境
1.接受所在机构管理
2.接受自律组织监督
3.惩戒及争议处理
4.高管规范
为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守。职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。
中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》,并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。
银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
监管机构既包括国务院银行业监督管理机构,也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
由于银行业务涉及社会经济活动的方方面面,银行业从业人员的职业行为应该而且较易受到社会公众的监督。
1.严禁违法犯罪行为
自觉遵守法律法规规定,不得参与"黄、赌、毒、黑"、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织。
2.严禁非法催收
不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。
3.严禁组织参与非法民间融资
不得组织或参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷、非法向在校学生发放贷款等民间融资活动。
4.严禁信用卡犯罪行为
不得利用职务便利实施伪造信用卡、非法套现信用卡、滥发信用卡等行为。不得为特定客户优于同等条件办理高端信用卡,提供价质不符的高端服务。
5.严禁信息领域违法犯罪行为
不得利用职务便利实施窃取、泄露客户信息、所在机构商业秘密等的违法犯罪行为。发现泄密事件,应立即采取合理措施并及时报告。违反工作纪律、保密纪律,造成客户相关信息泄露的,应当按照有关规定承担责任。
6.严禁内幕交易行为
业务活动中应遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息,不得利用内幕信息获取个人利益,或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
7.严禁挪用资金行为
不得默许、参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖、期货投资等违反信贷政策的行为。不得挪用所在机构资金和客户资金,不得利用本人消费贷款进行违规投资。
8.严禁骗取信贷行为
不得向客户明示、暗示或者默许以虚假资料骗取、套取信贷资金。
1.遵守岗位管理规范
2.遵守信贷业务规定
3.遵守销售业务规定
4.遵守公平竞争原则
5.遵守财务管理规定
6.遵守出访管理规范
7.遵守外事接待规范
8.遵守离职交接规定
贯彻“八项规定”反“四风”;如实反馈信息;按照纪律要求处理利益冲突;严禁非法利益输送交易;实施履职回避;严禁违规兼职谋利;抵制贿赂及不当便利行为;厉行勤俭节约;塑造职业形象;营造风清气正的职场环境和氛围。
1.礼貌服务客户 |
接洽业务过程中,礼貌周到。对客户提出合理要求尽量满足,对暂时无法满足或明显不合理要求,耐心说明,取得理解。 |
2.公平对待客户 |
公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等其他方面的差异而歧视客户。 |
3.保护客户信息 |
妥善保存客户资及其交易信息档案。在受雇期间及离职后,均不得违规泄露任何客户资料和交易信息。 |
4.充分披露信息 |
向客户销售产品应严格落实销售专区录音录像等监管要求,充分提示必要信息,充分提示风险。严禁隐瞒风险或虚假或误导性陈述,严禁向客户作不符合有关法律法规承诺或保证。 |
5.妥善处理客户投诉和氛围 |
坚持客户至上、客观公正原则,耐心、礼貌、认真地处理客户投诉,及时作出有效反馈。 |
1.接受、配合监管工作 |
树立依法合规意识,依法接受银行业监督管理部门的监管, 积极配合非现场监管和现场检查等监管工作。严禁自行或诱导客户规避监管要求。 |
2.遵守反洗钱、反恐怖融资规定 |
遵守反洗钱、反恐怖融资有关规定,熟知银行承担的义务, 严格按照要求落实报告大额和可疑交易等工作。 |
3.协助有权机关执法 |
严格保守客户隐私的同时,按法定程序积极协助执法活动,不泄露执法信息,不协助客户隐匿、转移资产。 |
4.举报违法行为 |
向上级机构或所在机构监督管理部门,国家司法机关举报。 |
5.服从应急安排 |
在抗震救灾、防疫等重大公共应急事件中坚守岗位,尽职履责,努力保障特殊时期金融服务的充分供给。 |
6.守护舆情环境 |
严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。 |
1.接受所在机构管理
2.接受自律组织监督
3.惩戒及争议处理
4.高管规范
惩戒及争议处理 银行业协会建立违法违规违纪人员"黑名单"和"灰名单"制度。 对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理,予以通报同业,实行行业禁入制度。 |
对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行"灰名单"管理制度,限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。 银行业金融机构应通过订立劳动合同等方式明确员工违反职业操守和行为准则应受到的惩戒内容。银行业从业人员对所在机构的惩戒有异议的,有权按照正常渠道反映和申诉。 |