在银行代理保险业务中，理财师的风险告知义务是保障消费者权益的重要环节。根据《商业银行代理保险业务管理办法》规定，商业银行及其保险销售从业人员必须向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等，并指导投保人如实、正确、完整地填写客户信息。
风险告知的核心要求包括：
全面披露产品信息：不得选择性提供材料或隐瞒重要条款（2024年6月真题A选项错误示例）。
明确解释免责条款：特别是医疗保险中的等待期、免赔额等关键限制。
量化演示收益与风险：对分红险、投连险等非保证收益产品，需用高中低三档收益进行演示。
实务中常见违规情形有：
将保险产品简单类比银行存款（2023年教材P149强调禁止行为）
未提示犹豫期权利及退保损失（典型案例显示40%投诉源于此）
代客户签名或填写关键信息（直接违反《管理办法》第12条）
监管数据显示，2024年银保渠道投诉量中，销售误导占比高达65%。理财师应特别注意：
使用标准化话术模板（避免"保本高收益"等违规表述）
实施双录（录音录像）时完整记录风险提示过程
对60岁以上客户需额外进行口头重点提示
（知识点路径：第四章 金融投资产品概述→第四节 保险产品→二、银行代理保险概述，教材P149）
当前，多地银保监局正在开展代理保险业务专项检查，重点核查销售过程的留痕材料。理财师应定期参加《银行保险机构消费者权益保护管理办法》培训，将"卖者尽责"原则落实到每个销售环节。
科目：初级个人理财
考点：银行代理保险概述
