根据《初级个人理财》教材，银行代理保险产品主要分为三大类型，每种类型具有独特的风险收益特征（知识点路径：第四章 金融投资产品概述→第四节 保险产品→三、银行代理保险产品主要类型介绍，P149）：
一、投资连结保险（投连险）
定义：包含保障功能且至少设立一个投资账户的人身保险产品（2024年10月真题第2题）。
特点：
投资收益与资本市场挂钩，可能获得较高回报
投保人自行承担投资风险，账户价值可能波动
适合风险承受能力较强的投资者
二、分红保险
运作机制：保险公司将经营盈余按一定比例分配给保单持有人
红利分配不保证，取决于公司实际经营状况
具有保底收益+浮动红利的双重特性
三、万能保险
核心优势：
提供最低保证收益率
缴费灵活，可调整保额
适合中长期财务规划
风险提示（教材P150）：
销售合规风险：商业银行必须提供完整合同材料，禁止截留客户信息（2024年6月真题第2题）
流动性风险：部分产品退保费用较高，前3年可能无法全额取回本金
信息披露风险：需重点关注费用扣除条款及历史收益实现率
配置建议：
保守型投资者优先考虑万能险
进取型投资者可适度配置投连险
所有产品均应核对保险条款与银行代销资质
科目：初级个人理财
考点：保险市场介绍
