银团贷款与普通贷款在贷款流程上存在诸多不同。在贷款发起阶段，普通贷款一般由单一银行根据自身业务发展和对借款人的了解主动发起，或者由借款人直接向某家银行提出申请；而银团贷款通常是因为项目资金需求巨大、风险较高，一家银行难以单独承担，由牵头行发起组织银团。例如大型基础设施建设项目，如高铁建设，资金需求量达数十亿甚至上百亿元，单一银行资金实力有限，此时牵头行通过市场调研，发现多家银行有参与意向后，开始筹备银团贷款事宜。
贷款审批环节，普通贷款只需经过单一银行内部的信贷审批流程，依据银行自身的风险偏好、信贷政策以及对借款人的评估进行审批；银团贷款则需要经过多家银行的审批。各参与行基于自身风险评估标准，对项目风险、借款人信用状况等进行审查，审批流程更为复杂和耗时。以某跨国企业的大额贷款项目为例，可能涉及多家不同国家和地区的银行参与银团，每家银行都要对项目进行全面评估，从不同角度考量风险，这就导致审批时间比普通贷款要长很多。
合同签订和贷款发放阶段，普通贷款合同由借款人和单一银行签订，流程相对简单；银团贷款则涉及牵头行、代理行、参与行以及借款人等多方，需要签订银团贷款协议等一系列复杂合同，明确各方权利义务。在贷款发放时，普通贷款由单一银行直接将款项发放给借款人；银团贷款需通过代理行按照协议约定，协调各参与行将资金统一发放给借款人。这些不同对借款人而言，申请银团贷款可能需要投入更多时间和精力准备资料，应对多家银行的审查。不过，银团贷款能为借款人筹集到巨额资金，满足大型项目建设需求，且多家银行参与分散了风险，在一定程度上增强了贷款的稳定性，借款人在贷款期限、利率等方面可能获得更有利的条件。
