银团贷款的风险分担机制基于各参与行按照贷款份额分担风险。在银团贷款中，各参与行根据自身出资比例承担相应的贷款风险。例如，一个 10 亿元的银团贷款项目，A 银行出资 2 亿元，占比 20%，那么 A 银行就承担该项目 20% 的风险。当项目出现风险，如借款人违约无法按时足额偿还贷款本息时，各参与行按照出资比例分担损失。这种风险分担机制对银行而言，好处显着。一方面，它使单一银行无需独自承担大额贷款的全部风险，通过多家银行共同参与，将风险分散到不同主体，降低了单个银行的风险集中度。以大型房地产开发项目为例，若由一家银行全额贷款，一旦项目因市场波动等原因出现问题，银行可能面临巨大损失；而通过银团贷款，多家银行共同分担风险，每家银行所受影响相对较小。另一方面，不同银行在风险评估、行业分析等方面具有不同优势，通过参与银团贷款，银行间可以共享信息、相互学习，提升整体风险识别和管理能力。
对借款人来说，风险分担机制也有积极影响。由于多家银行参与降低了贷款风险，银行更愿意为借款人提供大额、长期贷款，满足借款人大型项目建设或业务扩张的资金需求。例如，基础设施建设项目往往需要巨额资金且建设周期长，在风险分担机制下，借款人更容易获得足够资金支持项目推进。同时，这种机制增强了贷款的稳定性，即便个别银行因自身原因出现问题，也不会导致整个贷款中断，保障了借款人资金链的连续性，有利于项目顺利实施和企业持续经营。
