房地产开发贷款风险评估具有显着独特性。从市场风险角度看，房地产市场受宏观经济、政策调控、人口流动等多种复杂因素影响，波动较为频繁且幅度较大。房价下跌可能致使项目资产价值大幅缩水，进而严重影响贷款偿还。例如在经济下行期，购房需求显着减少，房价持续下跌，若项目建设完成后销售不畅，开发商可能难以按时足额偿还贷款。而一般商业贷款受市场波动影响相对间接，行业特性决定了房地产开发贷款市场风险更为突出。
项目建设风险是房地产开发贷款独有的重点风险领域。项目可能因工程质量问题，如建筑材料质量不合格导致工程返工，不仅延误工期，还大幅增加成本；工期延误可能源于恶劣天气、地质条件复杂等不可抗力因素，或者施工管理不善等人为因素；成本超支可能由于原材料价格上涨、设计变更等原因。这些问题都会对项目进度和收益产生负面影响，进而影响贷款还款来源。相比之下，一般商业贷款较少涉及此类项目建设相关风险。
政策风险对房地产开发贷款影响极为显着。房地产行业受国家政策调控极为频繁，限购、限贷、税收政策等的调整，都可能对项目销售和资金回笼产生重大影响。例如限购政策出台后，购房资格受限，房屋销售速度大幅放缓，开发商资金周转困难，大大增加贷款违约风险。一般商业贷款受政策直接影响程度相对较小。
银行针对这些风险采取多种有效应对措施。针对市场风险，会加强对房地产市场的深入研究和实时监测，密切关注宏观经济数据、政策动态以及人口流动趋势等，通过专业分析预测市场走势，合理评估项目价值和市场前景。在贷款审批时，根据市场情况灵活调整贷款额度和期限，如在市场下行预期较强时，适当降低贷款额度、缩短贷款期限，以降低风险。对于项目建设风险，银行要求开发商提供详细周全的项目规划和科学合理的施工方案，严格审查施工企业资质和信誉，引入专业监理机构对项目建设全过程进行监督，定期实地检查项目进度和质量，确保项目顺利推进。面对政策风险，银行密切关注国家房地产政策动态，及时调整内部信贷政策，在贷款合同中设置相关条款，如根据政策变化调整贷款利率或还款计划，以降低政策风险对贷款的不利影响。
