在初次和之后的客户接触中，结合服务和产品销售的需要，更主要是为了全面深入地了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是一种比较常见、能有效收集客户信息和观点的方法，如客户风险类型评估问卷，可获得客户对投资风险的态度，以及其过往投资情况、资
在初次和之后的客户接触中，结合服务和产品销售的需要，更主要是为了全面深入地了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是一种比较常见、能有效收集客户信息和观点的方法，如客户风险类型
数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。（1）客户识别：对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求。分析方法：多维的组合型
理财师线上沟通的要求如下（1）电话沟通需要留意相关流程、技巧，譬如电话拨打频率、电话沟通时点选择以及通话时长等细节，要避免在电话中给客户留下不专业、不尊重人的印象。（2）工作原则①树立以客户为中心的思
调查问卷是了解客户的方式之一。（1）调查问卷优势：简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息，容易量化，客户接受度高。（2）调查问卷使用难点：问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填
客户需求分析中，最常见的有马斯洛需求层次理论、客户需求及层次、经济目标与人生价值（精神）目标的关系。（1）马斯洛需求层次理论①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人
开户资料【理财师的沟通重点应当在了解客户和与客户关系的建立上】在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份“客户信息采集
理财师的沟通重点应当在了解客户和与客户关系的建立上，想要了解客户，可以从以下几方面入手：（1）开户资料（2）调查问卷（3）面谈沟通（4）线上沟通（5）数据挖掘
处在家庭生命周期的不同阶段，对应的理财建议也应当有所区别，具体如下①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。建议：在保持流动性的前提下配置
家庭生命周期与客户需求、理财目标分析①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。建议：在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、
经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础。理财规划中，一般将客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥
按客户金融理财需求的层次，分为生活需求和投资需求。①生活需求：要是客户对其整个生命生涯事件相关的财务计划的需求，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收方面的需求。②投资
马斯洛需求层次的5大需求主要是生理需求、安全需求、爱与归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求，具体如下①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人身安全、健康保障、
马斯洛需求层次理论是最常见的客户需求分析方法。①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。③爱和
客户利润贡献度（CPA）：是指一定时期内客户为银行创造的价值。客户利润贡献度指标：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。综合贡献=综合收益-运营成本
按客户资产分类，可以分成大众客户、贵宾客户、私人银行客户。不同客户类型管理的资产金额和服务需求都是不同的，具体如下：AUM（管理资产）服务需求大众客户AUM<50万客户数量占银行客户80%以上，
风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型的风险态度和可以提供的投资建议如下风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等为
按风险态度分类，理财客户可以分为：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等
理财规划中的客户，一般按照以下三种方式分类：（1）按风险态度分类风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息； 非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类。如客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息；客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
不可以，因为不符合风险匹配原则。在《商业银行理财产品销售管理办法》中，明确禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。关于商业银行销售理财产品，应当遵循的要求如下：(1)商业银行销售理财产品，
根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品时，应当遵循以下原则：(1)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。(2)商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公
《商业银行理财产品销售管理办法》中强调：(1)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。(2)商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，
了解客户、有针对性地推荐适合客户 的投资理 品和服务项目， 成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。在理财师职业道德要求中，理财师必须专业胜任、勤勉尽职，
从理财规划需求角度分类客户信息：（1）基本信息客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。【基础和保证】（2）财务
从理财规划需求角度，客户信息可以分成以下三大类：（1）基本信息客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。【基础和
个人兴趣及人生规划目标主要包括职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。按时间长短可分为短期、中期、长期 的理财目标
财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理
在理财规划中，客户的基本信息大体包括客户的姓名 、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、 婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信 息)。详细、准确的基本信息是深入了
理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人
个人结构性存款是银行向个人发售的在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是各类期权），通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上获得更高收益的外
商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。这是一种不同于其他存款业务的比较特殊的一种资金来源业务。商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中
不可以。商业银行想要发行金融债券，核心资本充足率应当不低于4%。根据中国人民银行 2005 年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好
根据中国人民银行 2005 年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款
不可以。商业银行想要发行金融债券，需要最近三年连续盈利。根据中国人民银行 2005 年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治
商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。（1）再贴现是商业银行将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。（2）再贷款有商业银行总行统一借款和商业银行分支机构的头寸性借款
金融债券也是商业银行的资金来源业务，是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
我国所发行的金融债券主要包括：（1）政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券；（2）商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等
大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司
同业存单在银行间市场清算所股份有限公司登记、托管、结算。公开发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。定向发行的同业存单只能在该只同业存单初始投资人范围内流通转让。同业存单二级市场交
同业存单的发行利率和发行价格等是以市场化方式确定的。 其中：固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。浮动利率存单以上海
同业存单发行特点：1.同业存单发行采取电子化的方式，在全国银行间市场上公开发行或定向发行。全国银行间同业拆借中心提供同业存单的发行、交易和信息服务。2.同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。
2013年12月，中国人民银行[2013]第20号公告发布《同业存单管理暂行办法》，对同业存单业务进行了规范管理与要求，明确同业存单的投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产
是的。大额存单既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。通过发行人营业网点、电子银行等银行自有渠道发行大额存单，与现有银行存款、理财产品的发售方式
大额存单起点金额如下：考虑到不同投资群体投资能力的差异，存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别。个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。
中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行）规定：1.个人外汇账户按主体类别区分为：境内个人外汇账户和境外个人外汇账户2.按账户性质区分为外汇结算账户（用于转
大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。大额存单自认购之日起计息，付息方式分为：到期一次还本
大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
大额存单业务特点：1.大额存单采用标准期限的产品形式大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。2.大额存单发行利率以市场化方式确定固定利率存单采用票面
大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为
外币存款业务风险管理要求，政策性风险是需管控的风险点之一。政策性风险主要包括资本项下外币储蓄、提钞、兑换人民币时未经国家外汇管理部门批准。商业银行要加强外汇存款业务合规性、内部控制完备性和核算真实性风
外币存款业务风险管理要求，除同人民币存款管理要求基本一致外，在日常经营中，还需管控以下风险点：1.假钞风险由于商业银行员工对外币假钞的识别能力有限，容易收进国外流入的假钞或已停止流通的废币。2.政策性
一、单位经常项目外汇账户境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。二、单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B
汇买价、钞买价、汇卖价、钞卖价及中间价银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价，都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸
目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存
个人外汇买卖业务的原则：个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。一般钞买价比汇买价要低（现钞管理成本高），有些银行的卖出价却只有一个（即不分钞卖
同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务；存放同业，即存放在其他商业银
保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划
单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息
单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款
外币存款业务与人民币存款业务的比较：1.不同点两种存款业务的存款币种和具体管理方式不同。2.共同点两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个
开办单位存款业务，要符合结算账户管理办法及单位存款管理办法的相关监管要求，建立健全覆盖对公存款业务的内部控制制度，包括业务管理办法、业务操作规程、财务核算办法、对公存款业务授权制度和岗位责任制度。其主
临时存款账户是单位活期存款账户的类型之一。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有
专用存款账户是单位活期存款账户的类型之一。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信
一般存款账户是单位活期存款账户的类型之一。一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
单位存款的含义：又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。按存款的支取方式不同，单位存款一般分为：单位活
单位活期存款账户又称为单位结算账户，是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。主要包括：基本存款账户、一般存款账户、专用 存款账户和临时存款账户。
储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。商业银行开办储蓄存款业务，要遵守《商业银行法》《储蓄管理条例》和《个人存款账户实名制规定》等相关法律法规要求，建立健全覆盖储蓄业务的内部控
定活两便存款的特点（1）存期灵活：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。（2）利率优惠：利息高于活期储蓄。
（1）定期存款利率定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。（2）到期支取的定期存款计息到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。（3）逾期支取的定期存款计息超过原定存期的部分，除约定
保证金存款主要指个人购汇保证金存款中，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇的取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需
教育储蓄存款：父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息，属于零存整取定期储蓄存款。教育储蓄存款特点：（1）利率优惠：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存
个人通知存款：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。
零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。起存金额：5元存款方式：每月存入固定金额取款方式：到期一次支取本息存取期：一年/三年/五年
存本取息的本金可全部提前支取，不可部分提前支取。取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利。起存金额：1000元存款方式：整笔存入取款方式：固定期限分期支取存取期：存款期：一
整存零取的本金可全部提前支取，不可部分提前支取。利息于期满结清时支取。利率高于活期存款。起存金额：1000元存款方式：整笔存入取款方式：固定期限分期支取存取期：存款期：一年/三年/五年；支取期：一个月
整存整取是定期存款中最为常见的典型代表，一般情况下，有长期闲置资金时，可采用此种方法。起存金额：50元存款方式：整笔存入取款方式：到期一次支取本息存取期：三个月/六个月/一年/二年/三年/五年
根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。种类起存金额存款方式取款方式存取期特点整存整取50元整笔存入到期一次支取本息三个月/六个月/一年/二年/三年/五年长期闲置
定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。
存款是商业银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债。存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资
个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。个人存款业务包括：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零
个人存款的原则和个人存款账户实名制：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4
活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。 客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内，通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存
在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算