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初级银行从业个人理财章节真题:保险代理业务涉及的相关法律法规

来源:233网校 2025-04-12 00:10:19

把每个真题选项都当作案例分析,银行业务思维就在过程中自然养成。以下为初级银行从业个人管理章节真题,一起来看看你都能做对吗?

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1、销售投资连结型保险产品还应该至少有1年以上的保险销售经验,每年接受不少于(  )小时的专项培训,并无不良记录。

A. 20

B. 30

C. 40

D. 60

参考答案:    C
参考解析:

第二十四条规定,商业银行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教育,组织其定期接受法律法规、业务知识、职业道德、消费者权益保护等相关培训。其中,商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验,每年接受不少于40小时的专项培训,并无不良记录。

2、根据《商业银行代理保险业务管理办法》,下列表述正确的是(  )。

A. 商业银行应向投保人提供完整合同,在客户明确同意删减的情况下,可选取部分重要内容进行提供

B. 商业银行应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司,不得截留

C. 商业银行作为保险产品的代理销售方遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

D. 商业银行销售保险时,需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

参考答案:    B
参考解析:

选项A错误:商业银行及其保险销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料,包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等,指导投保人在投保单上如实、正确、完整地填写客户信息。

选项C错误:商业银行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理,实行首问负责制度,不得相互推诿,避免产生负面影响使事态扩大,并按照双方共同制定的处理办法,及时采取措施,妥善解决。

选项D错误:商业银行通过自动转账扣划收取保费的,应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议,并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书,授权书应当包括转出账户 、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息,并向投保人出具保费发票或保费划扣收据。

选项B正确:商业银行应当将全面、完整、真实的客户投保信息提供给保险公司并告知客户,不得截留客户投保信息,确保保险公司承保业务和客户回访工作顺利开展。

故本题选B。

3、根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》,下列做法不正确的是(  )。

A. 商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B. 商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C. 商业银行应向投保人提供完整合同材料

D. 投保人员年龄超过65周岁时,保险合同不得通过系统自动核保现场出单

参考答案:    A
参考解析:

选项A错误:商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

选项B正确:商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估,确定投资者风险承受能力等级。

选项C正确:商业银行及其保险销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料, 包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。

选项D正确:投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁,保险合同不得通过系统自动核保现场出单。

故本题选A。

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