选择了考初级个人理财专业的同学狂喜！ 2025年6月银行从业初级个人理财主打一个 “怀旧风”，历年真题疯狂刷存在感，好多题目直接 “复制粘贴”，主打一个眼熟到离谱。更绝的是，第一场考过的题大量返场，让认真刷真题和看过第一场初级个人理财真题的同学，直接开启 “躺赢模式”。
一、考情概况
1、章节分值分布情况
章节 | 分值占比 |
第一章个人理财概述 | 6% |
第二章个人理财业务相关法律法规 | 20% |
第三章理财投资市场概述 | 23% |
第四章金融投资产品概述 | 22% |
第五章客户分类与需求分析 | 6% |
第六章理财规划计算工具与方法 | 15% |
第七章理财师的工作流程和方法 | 6% |
超纲题/教材无原文 | 2% |
2、考题考查特点总结
从总体上来看，本次考试难度适中，从本次考试的真题来看，本次考试的记忆型知识点考查较多，主要集中在第2、3、4章，概念、数字考点、规定条文等均有涉及。2、3、4章是历年考试中的重点考查章节，从考查的考点来看，本次以常规考点为主，如理财规划中的法律法规，理财产品概念的区分等，均属于历年考试中常考的知识点。此外，本次考试中，计算题占比约在15%左右，涉及单复利的计算、年金的的计算，净现值的计算等，需要熟悉计算公式。大部分考点均能在历年真题中找到相关知识点，充分说明了初级个人理财考试重点恒重的特性，也充分说明了真题的指导意义。
二、考点汇总
章节 | 高频考点 |
第一章 | 个人理财服务分类 |
第二章 | 质权的设立及出质范围、理财产品分类、合同法律制度、保险代理业务涉及的相关法律法规、商业银行理财产品涉及的重要法律法规、 |
第三章 | 金融衍生品市场分类、保险市场在个人理财的运用、金融市场的特点、 |
第四章 | 银行理财产品分类及特点、银行代理保险产品主要类型介绍、信托计划、保险市场主要产品、贵金属市场、直接融资市场和间接融资市场、外汇市场 |
第五章 | 财务信息和非财务信息、 |
第六章 | 现值与终值的计算、内部回报率、期末年金与期初年金、净现值、永续年金 |
第七章 | 客户信息的内容、执行理财规划的注意因素 |
三、课程覆盖情况
真题1：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务时，不得有的情形包括（ ）。
A. 承诺收益、本金不受损失
B. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
C. 预测基金投资业绩
D. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
E. 误导投资人购买与其风险承受能力不相匹配的基金产品
(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏（D正确）；
(2)违规承诺收益、本金不受损失（A正确）或者限定损失金额、比例；
(3)预测基金投资业绩（C正确），或者宣传预期收益率；
(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品（E正确）；
(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重 要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；
(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金（B正确）；
(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；
(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；
(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；
(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；
(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；
(12)以低于成本的费用销售基金；
(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；
(14)中国证监会规定禁止的其他情形。
课程：初级《个人理财》真题带刷班-徐雨光-第1讲-6月真题带刷（一）
真题2：下列选项中，最能体现理财师职业长期性这一特征的是（ ）。
A. 理财师同时向客户提供了税务、债务管理等方面的规划
B. 理财师为客户制定养老及财富传承方案
C. 客户女儿出生，理财师调整理财规划方案
D. 理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品
选项A错误：体现理财师职业特征中的综合性。理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。
选项C错误：体现理财师职业特征中的动态性。理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。
选项D错误：体现理财师职业特征中的顾问性。理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
课程：初级《个人理财》模考密训班-徐雨光-第4讲-6月模考密训二（一）
真题3：有限合伙人可以按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（ ）通知其他合伙人。
A. 十五日
B. 三十个工作日
C. 十五个工作日
D. 三十日
课程：初级《个人理财》模考密训班-徐雨光-第5讲-6月模考密训二（二）
真题4：孩子10年读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年。教育金投资产品的年报酬率为5%，如果现在采用一次性投资的方式准备大学学费，约需要投资（ ）万元。（不考虑学费增长率，答案取近似数值）
A. 4.35
B. 4.57
C. 4.51
D. 3.82
（2）第二步：计算现在需要一次性投资的金额：即10年后，也就是大学第一年的时点，所需要的未来的4年学费的现值为7.4465万元，是一个已知终值求现值的复利，根据复利现值计算公式PV = FV/(1 +r)n= 7.4465/(1 + 5%)10=4.57，即需投资4.57万元。
课程：初级《个人理财》模考密训班-徐雨光-第5讲-6月模考密训二（二）
真题5：某投资项目各年现金净流量按13%折现时，净现值大于零；按15%折现时，净现值小于零。则该项目的内部报酬率一定（ ）。
A. 小于15%
B. 无法确定
C. 大于15%
D. 小于13%
综上，该题选A。
课程：初级《个人理财》真题带刷班-徐雨光-第3讲-6月真题带刷（三）
真题6：商业银行作为理财顾问，向客户提供理财咨询服务，这类业务属于（ ）。
A. 投资性质
B. 顾问性质
C. 受托性质
D. 委托性质
选项ACD错误：理财顾问主要是提供建议，而不是实际操作客户的资金。因此不涉及委托受托和投资性质。
课程：初级《个人理财》真题带刷班-徐雨光-第1讲-6月真题带刷（一）
真题7：与有形市场相比，下列不属于无形市场特征的是（ ）。
A. 交易场所不固定
B. 交易时间集中
C. 交易区域跨度大
D. 交易分散
(1)交易场所不固定，分散交易（AD正确）。
(2)交易范围比较广（C正确）。
(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的（并非集中，B错误）。
(4)交易的种类多。
综上，该题选B。
课程：初级《个人理财》真题带刷班-徐雨光-第2讲-6月真题带刷（二）
真题8：对理财方案进行定期评估的效率，取决于很多因素，其中不包括（ ）。
A. 国际局势发生变化
B. 客户财务状态变化幅度
C. 客户的投资金额和占比
D. 客户的风险偏好
选项BCD正确：定期评估的频率主要取决于以下三个因素。
1.客户的投资金额和占比
2.客户个人财务状况变化幅度
3.客户的风险偏好
课程：初级《个人理财》模考密训班-徐雨光-第2讲-6月模考密训一（二）
四、备考建议
1、基础阶段
在此阶段大家一定要注意夯实基础，个人理财考试有相当一部分考题都是细节型考题，考查得非常细致，所以基础很重要。
推荐工具：教材精讲班（精讲考点）>>
2、强化阶段
本阶段复习以强化重点+掌握做题技巧为主，注意去总结高频考点，易错易混淆考点，计算题重点攻克。多项选择题和计算题的考查比较灵活，大家在强化阶段可以结合历年真题套卷练习，注意解题技巧。
推荐工具：高频考点班+专项班>>（高频考点班以点带面地进行知识点串讲强化记忆。专项班重难点集中攻克。）
3、冲刺阶段
本阶段主要以模拟训练+查漏补缺为主，考试前一方面要注意模拟训练以保持做题的手感，另一方面注意查漏补缺，对于不熟悉以及掌握不够到位的知识点注意反复记忆。
推荐工具：真题带刷班+模考密训班+考点预测班>>
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