为方便考生备考，学霸君总结了2020年银行从业《风险管理》高频考点，希望能为备考的考生提供一些帮助，取得优异成绩，具体高频考点汇总如下，请收藏！
1、交易对手信用风险的定义和计量范围
(一)定义
交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约而造成损失的风险。所有的交易可以按照资产和负债分成三类：
(1)银行资产类交易(交易对手违约会给银行造成损失，以下类同、如购人的期权属于银行的资产；
(2)银行负债类交易，如售出的期权属于银行的负债；
(3)既可能是银行资产也可能是银行负债的交易，如远期和掉期交易既可能是银行的资产也可能是银行的负债。
(二)计量范围
交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。
2、信用估值调整风险加权资产的计量
(1)含义：信用估值调整风险是指由于交易对手信用状况恶化、信用利差扩大导致商业银行衍生工具交易发生损失的风险。
(2)计量方法：信用估值调整的计量有两种方法——单边信用估值调整和双边信用估值调整。单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险(单边违约，认为被评估实体无风险的)，双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险。
3、操作风险的定义与特点
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。这里从人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四个方面对操作风险形成的原因、损失种类及特征进行分析。
操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念，经历了一个逐渐清晰化的过程。中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在资本协议中提出的定义。与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下特点：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性、转化性。
4、操作风险的人员因素
操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识／技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
(1)内部欺诈。
内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件至少涉及内部人员一方，但不包括性别／种族歧视事件。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型。
(2)失职违规。
商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险。商业银行应对员工越权行为导致的操作风险予以高度关注。
(3)知识技能匮乏。
①在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；
②意识到自己缺乏必要的知识，但是碍于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；
③意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。
在前两种情况下，有关人员会按照他认为正确的方式工作，如果他们负责交易方面的工作，可能会给商业银行带来经济或者声誉方面的损失。最后一种情况属于内部欺诈。
(4)核心雇员流失。
核心人员具备商业银行员工不普遍具备的知识，或者主要人员能够快速吸收商业银行的内部知识。核心人员掌握商业银行大量技术和关键信息，他们(如交易员、高级客户经理)的流失将给商业银行带来不可估量的损失。核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援／替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。
(5)违反用工法。
违反用工法是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别／种族歧视事件导致的损失。
