2021年银行从业个人理财备考点：生命周期与客户需求的关系

2021年银行从业资格考试进入备考期，目前暂未更新考试大纲与教材，可根据2020年银行从业考试内容先行备考，考点如下：

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生命周期与客户需求的关系（P183-187）

生命周期与客户需求、理财目标分析

1．形成期。家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。

建议：在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

2．成长期。子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

建议：依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

3．成熟期。养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。

建议：以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

4．衰老期。养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

建议：进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

试题练习：