2025银行从业初级银行管理高频考点：信用证业务

高频考点：信用证业务

1、开证行开证前的主要风险点

（1）货物自身的情况：货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等

（2）第三方的商检证明

（3）受益人应是信誉良好或知名的企业

（4）开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况

（5）对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响

（6）要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式

2、开证行审单时的主要风险点

（1）开证行接到国外议付行寄来的单据，根据信用证规定的条款，逐项审核单据与信用证之间、单据与单据之间是否相符

（2）核验无误后，向议付行付款

（3）如果单据上有不符点，且开证申请人不接受不符点的情况下，开证行和开证申请人有权拒绝付款

3、出口来证中开证银行的主要风险点

（1）调查开证行的资信

（2）严格把握单证相符

习题演练：

【多选题】对于信用证风险管理，下列说法正确的有（ ） 。

A．银行应该审查开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度要调查其资信情况

B．为了进一步控制风险，可以要求信用证上有权威部门的商检证明

C．开证行接到国外议付行寄来的单据，根据信用证规定的条款，逐项审核单据与信用证之间、单据与货物之间是否相符

D．如果单据上有不符点，且开证申请人不接受不符点，议付行有权拒绝付款

E．银行可以要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押、保证等合法有效的证明

以上考点及试题来源于2025年初级银行从业风险管理干货笔记，全部笔记获取>>