您现在的位置:233网校 >银行从业资格考试 > 银行中级 > 中级《个人理财》 > 中级个人理财学习笔记

2022年中级银行从业《个人理财》考前必背考点:影响退休规划的因素

来源:233网校 2022-07-16 00:06:18

1、退休年龄

(1)退休生活时间长短所带来的退休费用多寡。【享受退休生活时间越长,需要承担的经济压力越大】

(2)工作时长不同带来的财富累积数量的区别。

2、寿命长短

实际制定退休规划时,必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而做出谨慎预计。

新手学习礼包领取】【】【】【新增考点

3、性别差异

女性退休养老金高于男性,应更早制定退休计划的原因:

①女性平均寿命高于男性

②女性在工作期间平均收入低于男性,影响财富积累和退休后的收入获得

③女性风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式

4、通货膨胀率

通货膨胀率越高,所需筹备的养老金金额越大;

通货膨胀率越低,所需筹备的养老金金额越小。

5、预期生活方式

提前退休→可能降低退休生活品质

享受高质量的退休生活→可能要延长工作时间,推迟退休安排

6、现有资产状况

(1)客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。

(2)了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。退休后收入通常由三部分组成:

①个人在工作期间积累资产的投资收入

②政府计划(以社会基本养老保障制度为主)

③雇主计划(以企业年金为代表)

7、预期投资回报率

当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越少。【退休规划中投资方式的风险不宜过大,对投资的预期回报不应该过高】

插入模块

2022版银行从业干货笔记电子书来袭!正在备考的你一定要来阅读记忆一下,里面包含了银行从业考试科目的各科干货笔记,所有科目皆是由233网校专业老师整理的银行考试干货笔记,满满精华内容

银行干货笔记.png

新手备考>>【新手指南】【新人礼包】【

考点集训>>【】【答题闯关赢奖品】【60s高频考点速记

疯狂刷题>>【下载app随时随地刷题】【必刷题库:历年机考真题

⭐银行从业考试考点多,怎样才能省心省力有效备考?徐娜,徐雨光,赵聪等10余位讲师帮你锁定重难点,免费试学>>   

⭐2022想一次拿下银行从业?取证班课程学起来,基础-强化-冲刺稳步提升,零基础照样备考冲刺,听赵聪老师解密90%常考点,定点锁分> 

添加银行学霸君或学习群

领取资料&加备考群

初中级银行交流群

加入备考学习群

初中级银行交流群

加学霸君领资料

拒绝盲目备考,加学习群领资料共同进步!

银行从业书籍
互动交流
扫描二维码直接进入

微信扫码关注公众号

获取更多考试资料