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初级银行管理知识点:美国的金融监管是怎样的?

来源:233网校 2024-05-03 00:45:45

初级银行管理知识点:美国的金融监管是怎样的?

1、发展历程

①自由竞争时期(20世纪30年代以前)

②“大萧条”后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)

③再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)

④审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)

⑤次贷危机后全面强化监管

2、美国金融监管体系现状

联邦层面

机构性监管

美国联邦分业监管结构:

美联储(FRB)、联邦存款保险公司(FDIC)、货币监理署(OCC)共同负责对商业银行的监管。

证券交易委员会(SEC)、商品期货交易委员会(CFTC)、美国投资者保护公司(SIPC)共同负责对证券期货机构及证券期货市场的监管。

国家信用社管理局(NCUA)负责监管所有参加联邦保险的信用社。

功能性监管

所有类型金融控股公司的子公司,均由相应的行业监管机构监管。

州政府层面

美联邦层面没有保险监管机构,州政府包办了对保险机构的全部监管权。

在商业银行、储蓄贷款协会与信用合作社3个行业中,州政府也享有较大权力,其权属划分以“谁审批、谁监管”为原则,即由联邦政府颁发牌照的由联邦监管,由州政府颁发牌照的由州政府监管。

州政府的证券监管权相比其他行业要小,美国证监会、期货交易委员会及行业自律组织对证券机构实行垂直监管。

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