在现代银行业监管中，'管风险'原则是确保金融系统稳定性和安全性的重要手段。该原则要求监管部门对银行的风险进行全面的管理和控制，以防止系统性金融危机的发生。
一、'管风险'原则的具体实施步骤
1. 建立全面的风险管理体系：
- 风险识别与评估：银行需要建立有效的机制来识别和评估各类业务活动中的潜在风险。这包括信用风险、市场风险、操作风险等。
- 风险管理政策和程序：制定完善的风险管理政策和程序，明确风险管理的目标、流程和责任分工。银行应确保各业务条线和部门都能有效执行风险管理措施。
- 风险限额管理：设定合理的风险限额，并定期进行监控和调整。通过设定风险限额，可以有效控制银行的风险暴露水平。
2. 加强内部控制与审计：
- 建立健全的内部控制体系：通过独立的内部和外部审计检查内控制度的建立与执行情况，确保各项风险管理措施的有效性。
- 定期进行内部审计：检查各部门的风险管理执行情况，发现问题及时整改。
3. 进行合规性审查：
- 严格的合规性审查：对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范合规风险。
- 合规培训：定期对员工进行合规培训，提高员工的合规意识和风险防范能力。
4. 定期验证和修正关键模型：
- 结合政策调整和市场环境变化：针对金融创新活动的特点，定期对关键模型、假设条件和模型参数进行验证和修正，制定风险预警和风险处置预案。
- 模型验证与更新：例如，定期对信贷评分模型进行校验和更新，确保其准确性和有效性。
5. 制定业务应急性和连续性计划：
- 业务应急性计划：制定应对突发事件（如自然灾害、技术故障等）的应急计划，确保银行在紧急情况下能够继续运营。
- 连续性计划：制定业务连续性计划，确保银行在面临重大风险事件时能够迅速恢复运营。
二、实际案例分析
案例1：某大型商业银行的风险管理体系
某大型商业银行建立了全面的风险管理体系，涵盖了风险识别、计量、监测和控制等环节。该银行设立了专门的风险管理部门，负责全行的风险管理工作，并制定了详细的风险管理政策和程序。此外，该银行还定期进行内部审计，检查各部门的风险管理执行情况，确保各项风险管理措施的有效性。
案例2：某中型商业银行的风险限额管理
某中型商业银行根据自身的资本状况和风险承受能力，设定了合理的风险限额，并定期进行监控和调整。例如，该银行对信贷业务设定了贷款集中度限制，确保单一客户或行业的贷款比例不超过一定限额。通过设定风险限额，该银行有效控制了信贷风险暴露水平。
总之，'管风险'原则在实际操作中的具体实施步骤包括建立全面的风险管理体系、加强内部控制与审计、进行合规性审查、定期验证和修正关键模型以及制定业务应急性和连续性计划。通过这些措施，银行能够有效管理和控制风险，确保稳健运营，维护金融市场的稳定和发展。
科目：中级银行管理
考点：管风险
