经济周期对银行业务影响显着。
在繁荣阶段,企业经营状况良好,贷款违约率低,银行信贷业务扩张,利息收入增加;同时,居民收入提高,消费信贷需求旺盛,银行中间业务收入也会增长。例如信用卡消费、个人贷款业务量增加。此时银行可适当扩大信贷投放规模,优化信贷结构,拓展高收益业务。
衰退阶段,企业经营困难,还款能力下降,银行不良贷款率上升;居民消费谨慎,信贷需求减少。银行应加强信贷风险管理,严格贷款审批标准,控制信贷规模,加大不良贷款处置力度。
萧条阶段,企业倒闭潮加剧,银行不良贷款问题严重,信贷业务风险极高;居民消费和投资意愿极低。银行要进一步收紧信贷政策,注重资产质量保全,同时可加强金融创新,开发适合萧条时期的低风险理财产品。
复苏阶段,企业生产恢复,信贷需求逐步增加,银行信贷业务开始回暖;居民消费和投资信心增强。银行可适时调整信贷政策,适度增加信贷投放,支持企业发展,同时推出多样化金融产品,满足居民投资和消费需求。考试中可能结合经济周期考查银行的应对策略。