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个人理财业务中各主体之间的法律关系是什么?考试中如何考查这一知识点?

来源:233网校 2025-07-19 00:57:28

个人理财业务中各主体之间的法律关系是什么?考试中如何考查这一知识点?

个人理财业务中各主体的法律关系,核心包括三类:

客户与金融机构之间:是委托代理关系。客户委托金融机构提供理财服务,金融机构需按照客户授权和合同约定履行义务,如按照约定进行投资操作。例如,客户购买银行理财产品,双方签署的《理财协议》即构成委托代理关系。

金融机构与第三方服务机构之间:是合作合同关系。例如,银行与律师事务所签订服务协议,由律师提供法律审查服务,双方受合同约束,第三方机构对金融机构负责,不直接对客户承担责任。

客户与监管机构之间:是监管与被监管关系。客户需遵守监管规定(如如实提供风险评估信息),同时有权向监管机构投诉违法违规行为。

考试中常以案例题考查法律关系的判断。例如,题目描述 “客户因理财师误导购买产品导致损失,应追究谁的责任”,答案应为金融机构(因委托代理关系中,代理人的过错由被代理人承担)。考生需重点掌握客户与金融机构的委托代理关系,以及责任归属原则,这是考试的难点和重点。

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