综合理财服务分为两类:私人银行业务和理财计划。其中,理财计划又可细分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划(包括保本浮动收益和非保本浮动收益)。
需要重点注意的是,保证收益理财计划属于综合理财服务。这类计划中,金融机构向客户承诺固定收益或最低收益,并按照约定的投资方案进行操作,代客户管理资金,符合综合理财服务 “代客操作” 的核心特征。例如,某银行推出 “半年期保证收益理财计划,年化收益 3.5%”,客户购买后,银行负责投资运作,到期按承诺支付收益,这属于典型的综合理财服务。
考试中可能会考查 “保证收益理财计划是否属于理财顾问服务”(答案为否),或 “综合理财服务的类型包括哪些”(需选私人银行业务和理财计划)。此外,教材强调,保证收益理财计划由于存在刚性兑付风险,目前监管政策对其限制较严,需在合规前提下开展,这一点也可能在多选题中涉及。