投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制订合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。理财师需要综合考虑客户个人和家庭当下和未来的需求，利用风险收益特征不同的各类投资产品，通过科学、专业化的资产配置和投资管理，满足客户不同时期的理财目标。
在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品建议。为客户制订根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的最优选择。
理财师需要熟悉投资产品和投资规划的基础知识、投资理论等，并对资产组合投资和资产配置建议进行规划分析。由于投资经验、分析能力和资讯的缺乏，使大部分普通投资者在进行上述投资的时候，往往显得无所适从，因此催生了“资产管理”行业，由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的金融产品。
在实际操作中，理财师需要注意以下几点：
了解客户需求：理财师需要与客户充分沟通，了解其理财目标和风险承受能力。
资产配置：根据客户的需求和风险属性，科学配置各类资产的比例。
投资产品选择：为客户推荐适合其风险偏好和理财目标的投资产品。
持续跟踪：投资规划不是一次性的工作，理财师需要定期跟踪客户的投资情况，并根据市场变化和客户需求调整投资策略。
通过合理的投资规划，理财师可以帮助客户实现其理财目标，同时规避不必要的风险。
科目：初级个人理财
考点：投资规划
