理财顾问服务和综合理财服务

1、个人理财定义

（1）【教材中定义】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

①不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务；

②不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务；

③不是仅仅服务于客户某个生命阶段，而是服务于客户一生的理财过程。

（2）资产管理业务：资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

（3）财富管理业务：财富管理业务是通过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。

（4）私人银行业务：私人银行业务是银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

个人理财业务的相关主体

（1）个人客户：个人理财业务的需求方，金融机构的服务对象。

（2）商业银行：个人理财业务的供给方，个人理财服务的提供商之一。商业银行通常利用自身的渠道提供服务。

（3）非银行金融机构：通过自身渠道/商业银行渠道向客户提供个人理财服务。

（4）互联网金融机构：对完善金融市场体系，发展普惠金融，丰富金融市场层次和产品，提高金融市场配置效率起到积极作用，促使金融更好地为实体经济服务。

（5）第三方财富管理机构：综合性理财规划服务。

（6）律师事务所和会计师事务所：涉及家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题。

（7）监管机构：制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，促进个人理财业务健康有序发展。包括中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。

1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务；
2、银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务) 个层次。

理财师的工作流程与主要内容

（1）工作流程

①接触客户，建立信任关系

②收集、整理和分析客户的家庭财务状况

③明确客户的理财目标

④制订理财规划方案

⑤理财规划方案的执行

⑥后续跟踪服务

（2）主要内容

①家庭收支和债务管理

②财富保障与规划

③教育投资规划

④退休养老规划

⑤投资规划

⑥税务规划

⑦财富传承规划