2025年上半年银行从业《初级个人理财》超纲考题汇总

选项B错误：理财产品销售机构不得擅自变更理财产品的发行日期。

选项C错误：理财产品销售人员在向投资者销售理财产品前，应先进行自我介绍，并明确告知自己的身份和职责。

选项D错误：理财产品销售机构不得销售未经本机构审批的理财产品。

选项A正确：小盘股通常指的是市值较小的公司股票。由于这些公司的规模较小，其经营和财务状况更容易受到市场环境的影响，因此股价波动往往更为剧烈。

选项B错误：蓝筹股通常指的是那些大型、稳定且有良好业绩记录的公司股票。这类公司通常会支付稳定的股利，增长速度可能相对稳定。

选项C错误：周期性股票是指那些受经济周期影响较大的公司股票，如汽车、钢铁等。在经济衰退时，这些公司的业绩通常会受到影响，股价也会下跌。

选项D错误：军工行业和医药行业属于不同的行业，它们的业务模式和市场驱动因素不同。军工行业主要受国防预算和地缘政治等因素影响，而医药行业则受医疗需求、研发进展等因素影响。这两个行业的股票之间并没有天然的正相关性。

选项A正确：人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年；其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起2年。

选项B正确：银行在代销金融投资产品时，如果产品出现问题或者客户对产品的表现不满意，可能会导致银行的声誉受损。因此，即使银行不承担产品的偿还义务，仍然需要谨慎选择代销的产品，以避免声誉风险。

选项A错误：流动性风险指资产无法以合理价格及时变现或筹措资金偿还债务的风险。银行作为代销渠道，仅提供销售服务，不直接参与产品的资产运作或流动性管理，因此不面临该产品的流动性风险。

选项C错误：系统风险指影响整个金融市场或经济体系的宏观风险（如经济衰退、政策变动、利率波动等）。与具体业务类型无关。银行作为金融机构，整体可能面临系统风险，但代销业务本身并不直接导致银行承担系统风险。

选项D错误：市场风险指因金融资产价格（如股价、汇率、利率）波动导致的风险。代销产品的市场风险由投资者自行承担，银行不持有该产品的资产，因此不面临市场价格波动带来的直接损失。

选项B错误：结构性存款是商业银行在吸收存款的基础上嵌入金融衍生工具（如期权、期货等），将产品的最终收益与利率、汇率、股票价格等挂钩的一种金融产品。它本质上是银行的表内业务，属于存款的范畴，由银行自主设计与发行，并非代理其他机构销售的产品。

选项ACD正确：我国商业银行代理的理财产品包括基金、保险产品、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。综上，该题选B。

选项A错误：声誉风险是指因产品运营过程中（如管理不当、负面事件等）导致机构或产品声誉受损的风险，属于操作风险或机构层面的风险，而非直接由投资行为本身引发的风险。

选项B正确：信用风险是指债务人未能履行合同义务（如按时还本付息）而给债权人带来的损失风险。在资产管理产品中，信用风险是非常重要的一种风险类型，特别是在投资债券或其他信贷工具。

选项C正确：政策风险是指由于政府政策、法律法规的变化或宏观经济政策的调整，导致投资环境发生变化，从而影响投资收益的风险。政策风险是资产管理产品中常见的风险之一。

选项D正确：流动性风险是指投资者无法在不显着影响市场价格的情况下迅速买卖资产的风险。在资产管理产品中，流动性风险也是一个重要的考虑因素，特别是市场波动较大。

综上，该题选A。

选项B错误：基金认购是指投资者在基金首次发售（即募集期）时购买基金份额的行为，而不是在基金开放期内。基金开放期是指基金成立后，投资者可以申购或赎回基金份额的时期。

选项A正确：在基金的认购期内，投资者的资金会存放在专门的账户中，产生的利息通常会在基金成立时自动转为基金份额。

选项C正确：基金的认购期通常有一定的期限，具体时间由基金管理人决定并在招募说明书中载明。

选项D正确：一旦投资者的认购申请被成功受理，通常不能撤销，除非基金募集失败或有其他特殊情况。

综上，该题选B。

选项A错误：个性化服务通常适用于高端客户或私人银行客户，因为这些客户对服务有更高的要求，且银行可以从中获得较高的收益。对于大众客户，提供高度个性化的服务成本较高，不符合经济效益。

选项BC错误：更适合高净值客户或私人银行客户。对于大众客户，由于数量庞大，银行难以通过一对一的方式为每个客户提供深度服务。

选项BCD为干扰项，客户的资产结构/风险偏好/收入水平是理财规划的重要因素，但不是内审人员审查销售行为的重点。

选项B正确：根据《民法典》的规定，质押物必须是能够特定化的，并且能够转移占有权给质权人（即银行）。这是确保质押有效的法律要求。

选项C正确：质押物必须是法律允许在市场上流通和转让的物品。这样，在债务人不履行债务时，银行可以通过处置质押物来实现债权。

选项E正确：出质人必须对质押物享有完整的所有权或依法处分权，否则质押行为无效。

选项D错误：实际上，质押物的价值应当足够高，以便在债务人违约时能够覆盖银行的债权。

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

理财计划：这是为一般客户提供的一种理财服务，通常包括财务分析、投资建议、产品推介等，旨在帮助客户实现其财务目标。

私人银行业务：这是为高净值客户提供的一种高端理财服务，除了提供理财计划中的服务外，还提供更个性化的财富管理服务，如税务规划、遗产规划、信托服务等。