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2022年初级银行从业《法律法规》考前必背考点:货币政策工具

来源:233网校 2022-05-01 00:59:23

(1)常用的为一般性货币政策工具,包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务

法定存款准备金

法定存款准备金制度下,商业银行必须按照中央银行规定的法定存款准备金率,将其存款的一定比例缴存到中央银行。

超额存款准备金:商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金,主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

再贴现

再贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。

中央银行提高再贴现率,商业银行向中央银行融资的成本上升,商业银行向中央银行的借款意愿降低,减少向中央银行的借款或贴现。

公开市场业务

中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,以改变商业银行等金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策目标的一种政策措施。

优点:有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等。

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(2)其他货币政策工具

①选择性货币政策工具:证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。

②直接性货币政策工具:利率限制、信用配额、直接干预、流动性比率等。

③间接性货币政策工具:窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。

(3)创新型货币政策工具

①短期流动性调节工具(SLO):公开市场短期流动性调节工具,7天期以内短期逆回购或正回购为主

②临时流动性便利(TLF):操作期限28天

③常备借贷便利(SLF):最长3个月,以1~3个月期操作期为主

④中期借贷便利(MLF):3个月或6个月

⑤抵押补充贷款(PSL):初衷是为开发性金融机构(国家开发银行)支持“棚户区改造”重点项目提供长期稳定、成本适当的资金来源。在实际操作中,央行还对其他若干家股份制银行和大型城商行投放抵押补充贷款,主要功能是为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供期限较长的大额融资。

⑥定向中期便利(TMLF):定向中期借贷便利操作期限为1年,到期可根据金融机构需求叙做两次,这样定向中期借贷便利资金实际使用期限可达到3年,操作利率比中期借贷便利利率优惠。

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