第九章贷款审批
考点一：信贷授权的分类与原则
信贷授权的分类
①直接授权，是指银行总部对其业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。
②转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职
能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。
⑧临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予
其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。
信贷授权应遵循的基本原则
①授权适度原则。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。
②差别授权原则。根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。
③动态调整原则。应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权。
④权责一致原则。
考点二：审贷分离的操作规程
审贷分离的一般操作规程
（1）审贷分离的形式
①岗位分离
②部门分离
③地区分离
考点三：信贷审查的岗位职责
表面真实性审查。对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见。
完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。
合规性审查。审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。
合理性审查。审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。
可行性审查。审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，审查授信客户和授信业务风险。
考点四：贷款审批要素的内容
贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。
考点五：贷款的授信额度
授信额度的定义
授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。
1．单笔贷款授信额度
单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度；
2．借款企业额度
借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。
3．集团借款企业额度
