1、市场定位
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（1）目标市场
目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。
（2）市场定位
市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。主要包括产品定位和银行形象定位。
（3）市场定位的步骤
①识别重要属性
②制作定位图
③定位选择：主导式定位；追随式定位；补缺式定位。
④执行定位
2、客户管理
（1）客户的开发和管理
客户开发：银行按照其经营战略和市场定位，寻找潜在客户并将潜在客户变为现实客户的过程，以及向现实客户营销更多金融产品的过程；
客户管理：制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程。
（2）客户开发和管理的主要方式
①建立客户追踪制度；
②扩大销售；
③维护访问。
（3）客户的风险管理
建立客户风险管理机制：收集和整理客户系统信息；及时把握客户需求的变化；建立客户风险管理负责制度；建立专业化的信息与风险研究机构。
完善客户风险管理手段：风险预防、风险化解。
3、产品的开发管理与市场营销
（1）产品的开发管理
目标：①提高现有市场的份额；②吸引现有市场之外的新客户；③以更低的成本提供同样或类似的产品。
方法：仿效法；交叉组合法；创新法。
（2）市场营销
营销策略：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略。
营销渠道：自营营销渠道、代理营销渠道、合作营销渠道（网点营销、电子银行营销、登门拜访营销）。
促销策略：广告、人员策略、公共宣传和公共关系、销售促进。
4、监管要求
（1）客户信息管理方面：（展业三原则）①了解你的客户；②了解你的业务；③尽职调查。
（2）在规范产品销售方面
①监管部门要求商业银行加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理。
②对商业银行代理销售（如代理保险业务、代理基金业务）要加强管理。
③商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告。
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