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2023年中级个人理财真题考点:家庭收支状况的分析

来源:233网校 2023-03-20 00:39:13

学霸君根据历年银行从业考试真题整理出真题考点,让广大银行从业考生能更清楚真题考点分布。同学们可根据真题考点针对性进行复习备考,为2023年银行从业考试做好充足准备。

【真题考点】家庭收支状况的分析

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(1)收支盈余情况分析

总收入-总支出=结余

①结余<0:家庭当年收支为入不敷出;

②结余>0:家庭收支有盈余

③如统计年度出现“其他收入”,应考虑排除“其他收入”后的收支情况。

(2)财务自由度的分析

财务自由度=理财收入/生活支出

①当财务自由度≥1,表示仅靠理财收入就可覆盖生活支出,财务自由度高

②当理财收入包含资本利得、财产转让等无法持续获得的收入,则财务自由度指标无法准确反映财务自由度水平。

(3)收入支出结构分析

分析项

分析内容

收入结构分析

①比较工作收入、理财收入和其他收入的占比

②理财收入占比越大,家庭对工作收入的依赖越低

③工作收入占比越大,家庭对工作收入的依赖越大

生活支出结构分析

分析占比高的项目,做好“节流”

结余能力分析

①比较理财结余和生活结余的占比,得出家庭结余主要来源

②分析结余支配情况,了解客户结余管理效率

(4)应急能力分析

①家庭紧急预备金月数=资产负债表中流动性资产/家庭月支出

②家庭月支出=收入支出表的总支出额度/12

②紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜

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