第四章 理财产品概述
第二节 银行代理理财产品
考点：银行代理理财产品概述(★★)【点击试听>>个人理财考点讲解】
1．银行代理理财产品类型
银行代理服务类业务简称代理业务．指不构成商业银行表内资产负债业务。给商业银行带来非利息收入的业务。
银行代理理财产品类型比较多，目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。
2．银行代理理财产品销售基本原则
(1)适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户建议适合的产品。
(2)客观性原则：在向客户建议产品时．银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
(3)避免利益冲突原则。银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突．尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。
备考提示
银行代理业务与银行其他业务的最主要区别在于其不构成银行表内资产负债，给银行带来的是非利息收入。
注意对银行代理业务的考查，可能会出判断题；银行代理理财产品的销售原则易考多选题．熟记“适当性”“客观性”和“避免利益冲突”这三个基本原则。今年新版教材中加入了“避免利益冲突原则”．“适用性”改为“适当性”。
