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2026上半年银行从业《初级个人理财》历年真题专训
第七章 理财师的工作流程和方法
1、专业理财师的工作目标和重心是帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是( )。
A. 专业理财规划报告书
B. 提出自己的见解和建议
C. 全面评估客户的财务问题
D. 深入了解客户
由此可见，D项是理财师首先要做的事情，ABC项是在充分了解客户情况和全面评估其财务问题之后才能进行的。
2、理财师进行财务规划的假设是()。
A. 财务资源的分配方式是多样的
B. 客户对理财师都是信任的
C. 客户都是回避风险的
D. 个人的财务资源是有限的
选项ABC为干扰项
3、建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性管理的是（）。
A. 现金管理规划
B. 风险管理规划
C. 家庭收支平衡规划
D. 家庭收入规划
选项A正确：现金管理规划，是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
选项B错误：在理财规划中，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理， 妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。
选项C错误：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。
选项D错误：与家庭开支管理对应的是家庭收入规划，两者往往是相互关联、一起筹划的，也就是俗话说的"增收节支"。
故本题选A。
5、下列不属于税务规划目标的是( )。
A. 财务自由
B. 达到整体税后利润最大化
C. 减轻税负
D. 合理退税
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2026上半年银行从业历年真题汇总
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