2025年银行从业初级法律法规真题考点：破坏金融管理秩序罪

非法吸收公众存款罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，包括自然人和单位。

• 客体：国家的银行管理制度

• 主观：故意，且不具有非法占有不特定对象资金的目的

• 客观：非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

刑罚

• 3 年以下或拘役；并处或单处罚金

• 数额巨大：3-10 年；并处罚金

• 数额特别巨大：10 年以上，并处罚金

高利转贷罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，包括自然人和单位。

• 客体：国家对贷款的管理制度

• 主观：故意

• 客观：套取金融机构信贷资金，并将该资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。

刑罚

• 数额较大：3 年或拘役；1-5 倍罚金；

• 数额巨大：3-7 年；1-5 倍罚金

• 单位犯本罪，单位判处罚金，直接责任人员 3 年以下或拘役

违法发放贷款罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

• 客体：国家对贷款的管理制度

• 主观：故意

• 客观：违反国家规定发放贷款的行为。

刑罚

• 数额巨大：5 年以下或拘役；1-10 万元

• 数额特别巨大：5 年以上，2-20 万元

吸收客户资金不入账罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，银行或者其他金融机构及其工作人员。

• 客体：国家对存款的管理制度

• 主观：故意

• 客观：吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为

刑罚

• 数额巨大：5 年以下或拘役；2-20 万

• 数额特别巨大：5 年以上，5-50 万元

伪造、变造金融票证罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，包括自然人和单位。

• 客体：国家对金融票证的管理制度

• 主观：故意

• 客观：伪造、变造金融票证的行为

刑罚

• 伪造、变造金融票据：3 年以下或拘役；2-20 万；严重5-10 年，5-50万；特别严重 10 年以上或无期；5-50 万

• 妨害信用卡管理：3 年以下或拘役，1-10 万；数量巨大，3-10 年，2-20 万

• 伪造、变造国库券：数额较大，3 年以下或拘役；2-20 万；数额巨大，3-10 年，5-50 万；特别巨大，10 年以上或无期，5-50 万或没收财产

• 伪造、变造股票或公司、企业债券：数额较大，3 年以下或拘役，1-10 万；数额巨大，3-10 年，2-20 万。

违规出具金融票证罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员

• 客体：国家对金融票证的管理制度

• 主观：故意

• 客观：违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为

刑罚

• 情节严重：5 年以下或拘役；特别严重：5 年以上

对违法票据承兑、付款、保证罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

• 客体：国家对票据的管理制度

• 主观：故意，也可能是过失

• 客观：在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或保证，造成重大损失的行为。

刑罚

• 重大损失：5 年以下或拘役

• 特别重大损失：5 年以上

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，自然人和单位

• 客体：国家金融管理制度

• 主观：故意

• 客观：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等

刑罚

• 最高法定刑仅为 7 年

背信运用受托财产罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体

• 客体：国家金融管理制度

• 主观：故意

• 客观：为行为主体实施了“违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产”的行为

刑罚

• 属于结果犯，必须“情节严重的”，才构成犯罪

洗钱罪

犯罪构成

• 主体：一般主体

• 客体：国家金融管理制度

• 主观：明知、故意

• 客观：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，而提供资金账户，将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式转移资金的，跨境转移资产的，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

刑罚

• 5 年或拘役，没收收益并处罚金；情节严重，5-10 年，并处罚金

• 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责人员，依据上述处罚