
2021年12月实施的《理财公司理财产品流动性风险管理办法》对银行理财产品信息披露作出明确规定,从以下三个维度强化投资者知情权保障:
1. 必须披露的核心信息
- 开放式理财产品的认购、赎回具体安排
- 主要拟投资市场和资产的流动性风险评估
- 流动性风险应对措施的使用情形及对投资者的潜在影响
2. 信息披露的深层价值 完整的信息披露使投资者能够: ① 准确评估产品流动性风险水平 ② 合理规划资金使用周期 ③ 比较不同产品的风险收益特征
3. 典型案例警示 2023年某银行因未充分披露理财产品投资非标资产比例被处罚,该产品净值在债市调整期出现大幅波动。若银行按新规提前披露流动性风险,投资者可做出更明智选择。
投资者行动指南
- 重点研读产品说明书"风险揭示"章节
- 要求销售人员解释流动性风险条款
- 保留完整的销售过程录音录像资料
(依据《初级个人理财》教材第四章第四节内容,P142-143)
重要提示:理财产品销售文件中的流动性风险信息披露是判断产品适销性的关键依据,投资者务必仔细阅读后再做决策。
科目:初级个人理财
考点:银行理财产品风险及法律约束




























