证券投资顾问在开展业务时，必须对客户的风险承受能力进行科学评估，这是提供适当性服务的前提条件。完整的风险评估应当包括以下核心内容：
- 评估维度体系：
- 财务状况：需要收集客户资产总额、收入水平、债务情况等量化数据（知识库[5]）。特别注意要核实客户是否存在大额未清偿债务，这对风险承受能力有重要影响。
- 投资经验：需区分股票、债券、基金等不同品种的投资年限和交易频次。
- 风险偏好：通过情景测试了解客户对亏损的容忍度。
- 评估方法：
- 应采用标准化问卷与面对面沟通相结合的方式。
- 对于关键问题如债务情况，应采用具体选项（如银行贷款、公司债券等）而非简单是非题（知识库[5]）。
- 对老年客户等特殊群体，需要调整评估方式，确保其充分理解问题含义。
- 动态评估机制：
- 至少每年进行一次重新评估。
- 当客户财务状况发生重大变化（如失业、继承大额遗产等）时，应及时启动特别评估。
实务中的常见问题及解决方案：
- 客户虚报信息：可通过要求提供收入证明、征信报告等加以验证。
- 评估结果与投资需求矛盾：如客户风险评级为保守型却要求投资高风险产品，应详细记录沟通过程，必要时可拒绝提供服务。
- 评估流程走过场：要确保评估时间充足，重要问题应有追加提问。
特别注意：评估结果应用要贯穿服务全过程。投资建议与客户风险等级不匹配是常见的合规风险点，近期监管处罚案例显示，向稳健型客户推荐科创板股票等行为已被多次处罚。评估记录应至少保存5年，并确保可追溯。
科目：证券投资顾问业务
考点：基本职责
