金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，按照《刑法》规定应予处罚的行为。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。
金融犯罪的主要类型主要包括两大类：
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破坏金融管理秩序罪
- 定义：破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。
- 具体表现：包括但不限于非法集资、洗钱、操纵证券市场、伪造货币等。例如，某公司通过虚假宣传和高额回报承诺吸引大量投资者，最终导致资金链断裂，无法兑付投资者的资金，这种行为就属于非法集资。
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金融诈骗罪
- 定义：金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
- 具体表现：包括但不限于信用卡诈骗、贷款诈骗、保险诈骗等。例如，某人通过伪造身份信息和收入证明，向银行申请贷款，并将贷款用于个人挥霍，这种行为就属于贷款诈骗。
案例分析：近年来，一些典型的金融犯罪案例如“e租宝”、“泛亚”等，揭示了金融犯罪的复杂性和危害性。这些案例中，犯罪分子利用互联网平台进行非法集资，通过虚假宣传吸引大量投资者，最终导致巨额资金损失。
防范措施：为了有效防范金融犯罪，金融机构和监管机构应加强风险管理和内部控制，提高员工的法律意识和业务素质。同时，公众也应增强自我保护意识，提高对金融诈骗的识别能力，避免盲目投资。
总之，金融犯罪是一个复杂而严重的社会问题，需要多方共同努力，才能有效遏制其蔓延。
科目：中级银行管理
考点：金融犯罪概述
