[初级个人理财]：婚姻存续期间购买的理财产品如何认定归属？

在婚姻关系存续期间购买的理财产品归属问题，是当前个人理财业务中最为常见的法律纠纷之一。根据《民法典》第一千零六十二条及最新司法解释，理财师需要重点把握以下认定标准：

一、理财产品本金与收益的区分认定

1. 使用婚前个人资金购买：

• 本金部分仍属于个人财产
• 但产生的收益可能被认定为夫妻共同财产

2. 使用婚后共同收入购买：

• 无论登记在谁名下，原则上属于夫妻共同财产
• 但若能证明资金来源于婚前财产转化，可主张个人财产

典型案例分析 2025年某法院判决显示：客户使用婚前存款100万元购买理财产品，3年累计收益35万元。法院最终认定本金100万元归个人所有，但35万元收益需按共同财产分割。

二、特殊情形处理

1. 父母赠与资金购买的理财：

• 若有明确赠与一方的意思表示，视为个人财产
• 否则推定为对夫妻双方的赠与

2. 继承所得资金购买的理财：

• 法定继承所得原则上为共同财产
• 遗嘱指定由一方继承的为个人财产

三、理财师实务建议

1. 建立资金溯源档案：

• 保存资金来源证明
• 记录资金流转路径

2. 设置财产隔离措施：

• 使用独立账户操作
• 避免资金混同

3. 完善法律文书：

• 在购买协议中注明财产属性
• 保存相关沟通记录

最新司法动态 2025年12月最高人民法院明确："理财产品收益是否属于共同财产，应考察是否投入了夫妻共同劳动"。这一解释为收益性质的认定提供了新标准。

（重要提示图表：婚姻存续期间理财资产归属判断流程图）

风险警示 根据银行业专业人员职业资格考试教材P38提醒，理财师应当"特别注意客户婚姻状况变化对已有理财产品的影响"，建议每季度对高风险客户进行专项法律审查。

科目：初级个人理财

考点：婚姻法律制度