随着资管新规过渡期结束，商业银行理财产品销售合规要求日益严格。根据银保监会《商业银行理财业务监督管理办法》第74条规定，商业银行销售理财产品时，需在销售专区内实施全程同步录音录像（简称‘双录’），这一监管要求成为保护金融消费者权益的重要防线。
核心合规要点包含三个层面：
- 物理空间上，银行需设立独立销售专区，配备高清录音录像设备，确保影像资料保存至少2年；
- 操作流程中，理财师必须完整揭示产品风险、费用等信息，特别对老年客户需重点说明关键条款；
- 内容管理方面，严禁剪辑原始记录，每笔销售需对应单独影音文件。
2023年某股份制银行因‘双录’资料缺失关键风险提示环节，被监管处以50万元罚款的案例表明，合规漏洞可能引发严重后果。监管检查发现，该行3%的抽查样本存在理财师跳过风险评级页面的情况，暴露出内控缺陷。
实际操作中，理财师应注意：
- 开始‘双录’后需明确告知客户‘本次销售过程将全程录音录像’；
- 展示产品说明书时，应逐页翻动并停留足够阅读时间；
- 客户确认环节必须包含‘本人已充分了解本产品非存款，可能损失本金’的明确表述。
银行机构还需建立三级审核机制：一线员工每日自查10%录像、网点每周全面检查、总行季度飞行检查。通过科技赋能，部分银行已引入AI质检系统，自动识别未提及‘风险’词汇的销售记录，将合规监测效率提升80%。
投资者若发现银行未执行‘双录’，可向银保监会投诉热线12378举报。数据显示，2023年全年因‘双录’问题引发的理财投诉同比下降42%，反映监管措施成效显著。未来随着《金融产品销售管理办法》修订，电子‘双录’等创新方式将进一步优化客户体验。
科目：初级个人理财
考点：商业银行理财产品涉及的重要法律法规
