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房贷到底要不要转成LPR利率定价?我们来算笔账

来源:233网校 2020年4月9日

最近需要还房贷的朋友们有没有接到银行的电话,让您选择将个人住房贷款用固定利率定价或是用LPR利率定价?这两种还房贷的方式有什么区别呢?到底哪种定价方式更划算?我们来给您讲解一下!

固定利率:是指由国家规定,在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。贷款合同中订明的在整个贷款期间不予变更的利率。

LPR利率(Loan Prime Rate ):是贷款市场报价,由商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可以在此基础上加减点生成,是会变化的利率。

我们来举个例子:

假如章小姐在2018年购买了一套商品房,当时的贷款定价方式是在4.9%基准利率上打85折,房贷计算方式就是4.9%*85%=4.165%。

她现在决定将还贷方式转换为LPR定价,监管规定以2019年12月20日LPR利率4.8%为基准,计算方式就是:4.8%-4.165%=0.635%,之后章小姐就可以按照LPR-0.635%的规则向银行还贷。

当LPR下调至4.8%及以下时,她的实际利率低于4.165%,还贷方式比之前划算;当LPR超过4.8%时,她的实际利率就会比以前高,意味着换LPR并不划算。

划重点:LPR与固定利率两种转换方式各有优势。

假如您认为未来LPR会下降,那么转换为LPR报价更优;如果您认为未来LPR或上升,那么转换为固定利率就有优势。

不过,利率定价基准只能转换一次,您可不能一拍脑袋就决定了。

从2019年8月份贷款市场报价改革以来,8次LPR报价,有2次下调,其余6次不变。

2019/08/20 5年期以上4.85%

2019/09/20 5年期以上4.85% 不变

2019/10/20 5年期以上4.85%不E

2019/11/20 5年期以上4.80% 下调5个基点

2019/12/20 5年期以上4.80% 不变

2020/01/20 5年期以上4.80% 不变

2020/02/205年期以上4.75%下调5个基点

2020/03/20 5年期以上4.75% 不变

很多专家认为,贷款市场报价会继续下行的可能性较大。

有报告认为,从现在房地产销售情况来看,卖房的压力还是很大,买方按揭需求的降低,加上银行贷款额度的边际宽松,LPR有进一步下降的空间。

后续LPR继续下行的话,对于购房者来说能享受一些折扣哦!

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