新增考点！2023年银行从业初级《个人理财》新考点汇总

2023年银行从业初级《个人理财》新教材发布后，233网校金融教研团队对新旧教材做了非常仔细的对比，产生了较多的新增考点！大家在备考时，千万不要漏看漏学了！【银行从业新教材变化下载】【银行从业新教材新增考点下载】

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2023年银行从业初级《个人理财》新增考点主要集中在第一章、第二章、第三章、第四章、第六章，具体考点如下（标蓝部分为新增重要内容）

【考点1】理财业务【变更！】

狭义的理财业务专指商业银行为客户提供的理财服务，广义的理财业务又称资产管理业务。

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

【考点2】国内个人理财业务发展与状况

资管新规发布后，《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称"理财新规")、《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件作为理财业务的基础性制度先后出台，明确了银行理财业务转型要求。在上述制度的引导下，各银行业金融机构积极推动理财产品净值化转型，在资产配置方面不断丰富金融投资品种，推动净值型理财产品多样化发展。

同时，为进一步规范理财子公司管理，2019年起监管部门陆续出台《商业银行理财子公司净资本管理办法》《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》《标准化债权类资产认定规则》等配套监管制度，配套制度体现了统一监管标准，促进公平竞争的原则，同时又充分考虑了机构承受能力，审慎设置过渡期，稳定了市场预期。在资管新规、理财新规等政策的指引下，银行业顺应监管要求和市场变革，全面推进理财业务转型。

2020年，为引导银行及理财公司稳健开展理财业务，考虑到疫情影响，监管部门将资管新规过渡期延长至2021年底，银行理财产品规模稳定增长，产品结构持续优化，总体呈现稳中向好的发展态势。2021年，银行理财业务进入资管新规转型过渡期的收宫之年。为规范银行理财产品销售等工作，监管机构出台了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《理财公司理财产品流动性风险管理办法》等制度，进一步落实投资者权益保护，贯彻"受人之托，代客理财"的理念，推动理财业务回归本源。

【考点3】《理财公司理财产品销售管理暂行办法》对理财产品销售行为及销售人员管理的规范要求

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【考点4】私募资产管理业务涉及的法律法规

近年来，我国私募投资基金行业稳步发展，在提高直接融资比重、促进经济发展方面发挥了积极作用。为规范私募投资基金行业的发展，加强风险防控，2023年7月3日，国务院发布《私募投资基金监督管理条例》(以下简称《条例》)。《条例》的发布，有利于完善私募基金监管制度，将私募投资基金业务活动纳入法治化、规范化轨道进行监管，更好保护投资者合法权益，进一步发挥服务实体经济、促进科技创新等作用。

【考点5】金银管理条例【重要！】

为加强对金银的管理，保证国家经济建设对金银的需要，2011年中国人民银行修订颁布《中华人民共和国金银管理条例》。相关条款如下:

第四条规定，国家管理金银的主管机关为中国人民银行。

中国人民银行负责管理国家金银储备；负责金银的收购与配售；会同国家物价主管机关制定和管理金银收购与配售价格；会同国家有关主管机关审批经营(包括加工、销售)金银制品、含金银化工产品以及从含金银的废渣、废液、废料中回收金银的单位(以下统称经营单位)，管理和检查金银市场；监督本条例的实施。

第五条规定，境内机构所持的金银，除经中国人民银行许可留用的原材料、设备、器皿、纪念品外，必须全部交售给中国人民银行，不得自行处理、占有。

第七条规定，在中华人民共和国境内，一切单位和个人不得计价使用金银，禁止私相买卖和借贷抵押金银。

第八条规定，金银的收购，统一由中国人民银行办理。除经中国人民银行许可、委托的以外，任何单位和个人不得收购金银。

第十五条规定，凡需用金银的单位，必须按照规定程序向中国人民银行提出申请使用金银的计划，由中国人民银行审批、供应。

第二十一条规定，金银质地纪念币的铸造、发行由中国人民银行办理，其他任何单位不得铸造、仿造和发行。

金银质地纪念章(牌)的出口经营，由中国人民银行和中华人民共和国对外经济贸易部分别办理。

第二十五条规定，携带金银进入中华人民共和国国境，数量不受限制，但是必须向入境地中华人民共和国海关申报登记。

第二十六条规定，携带或者复带金银出境，中华人民共和国海关凭中国人民银行出具的证明或者原入境时的申报单登记的数量查验放；不能提供证明的或者超过原入境时申报登记数量的，不许出境。

第二十七条规定，携带在中华人民共和国境内供应旅游者购买的金银饰品(包括镶嵌饰品、工艺品、器皿等)出境，中华人民共和国海关凭国内经营金银制品的单位开具的特种发货票查验放行。无凭据的，不许出境。

【考点6】银行间债券市场、交易所债券市场及柜台债市场

我国柜台债市场起步较早，但发展较为缓慢。2002年，中国人民银行颁布《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》，推动国债在商业银行柜台的销售。

2014年3月，中国人民银行颁布公告，将国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券列入柜台债券交易品种。

2016年，人民银行颁布《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》，进一步明确柜台业务债券品种包括经发行人认可的已发行国债、地方政府债券、国家开发银行债券、政策性银行债券和发行对象包括柜台业务投资者的新发行债券；柜台业务交易品种包括现券买卖、质押式回购、买断式回购以及经中国人民银行认可的其他交易品种。

【考点7】三板市场【重要！】

三板市场全称为"代办股份转让系统"于2001年7月16日正式开办。其设立目的：一是为退市后的上市公司股份提供继续流通的场所；二是解决原全国证券交易自动报价系统(STAQ)、NET系统历史遗留的数家公司法人股流通问题。由于"老三板"挂牌的股票品种少，且多数质量较低，为改变我国资本市场柜台交易落后局面，2006年初北京中关村科技园区建立新的股份转让系统，替代原三板市场，又称"新三板"。2009年7月，《证券公司代办股份转让系统中关村科技园区非上市股份有限公司股份报价转让试点办法(暂行）》正式实施，标志着"新三板"正式形成。

为支持中小企业创新发展，深化"新三板"改革，2021年9月3日北京证券交易所(以下简称北交所)注册成立，成为我国第一家公司制证券交易所。北交所的发展目标在于培育一批专精特新中小企业，构建一套契合创新型中小企业特点的涵盖发行上市、交易、退市、持续监管、投资者适当性管理等的基础制度安排，补足多层次资本市场发展普惠金融的短板。

交易规则方面:一是北交所股票可以采取竞价交易、大宗交易、协议转让等交易方式；二是竞价交易涨跌幅限制为30%，上市首日不设涨跌幅限制，上市首日跌涨幅达到或超过30%、60%时，将临时停牌10分钟，复牌时进行集合竞价;三是竞价交易的单笔申报最低为100股，超过100股的申报以1股为单位递增，卖出股票时余额不足100股是不能分开卖出的，需要一次性申报卖出。

个人投资者参与北交所投资交易的条件包括在申请北交所开户之前的20个交易日日均资产达到50万元及以上，并且需要有2年及以上的证券交易经验。

【考点8】内部回报率【重要！】

内部回报率的优点是能够把项目寿命期内的收益与其投资总额联系起来，刻画出项目全生命周期的实际收益率，便于将它同行业基准投资收益率直观对比，确定项目的投资价值。使用借款进行项目投资，在借款条件(如利率)还不很明确时，内部回报率法可以直接测算项目可承受的最高借款利率。需要注意的是，内部回报率为相对指标，不是绝对值。内部回报率较低的方案，可能因为投资金额较大，而净现值规模更大，对大体量资金吸引力更大。在各个方案选比时，需要将内部收益率与净现值结合起来考虑。

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