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2020年银行从业《个人理财》高频考点预测(一)

来源:233网校 2020-01-10 09:51:00

为方便考生备考,学霸君总结了2020年银行从业《个人理财》高频考点,希望能为备考的考生提供一些帮助,取得优异成绩,具体高频考点汇总如下,请收藏!

1、个人理财定义

国际理财规划师协会对个人理财的定义:个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上,作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

美国注册理财规划师协会对个人理财的定义:个人财务规划就是整理财务和个人信息,制订一个策略方案。建设性地管理收入、资产和债务,从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况.保证实现客户的目标。

综上所述,个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。

2、银行个人理财业务相关主体

(1)个人客户。个人理财业务的需求方,也是商业银行个人理财业务的服务对象。

(2)商业银行。个人理财业务的供给方,也是个人理财业务的提供商之一。

(3)非银行金融机构。除银行之外,可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他非银行金融机构。

(4)监管机构。个人理财业务相关监管机构包括:中国银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等。

3、合同的概念

合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利业务关系的协议。

4、合同的订立

合同的当事人应该具有民事权利能力和民事行为能力.当事人可以委托代理人订立合同。当事人在订立合同的时候,要保守商业秘密。

当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

5、担保物权

债权人在借贷、买卖等民事活动中,为保障实现其债权,需要担保的,可以依法设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保。

6、夫妻共有财产

夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:

(1)工资、奖金:

(2)生产、经营的收益:

(3)知识产权的收益:

(4)继承或赠与所得的财产,但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方财产的除外:

(5)其他应当归共同所有的财产

夫妻对共同所有的财产,有平等的处理权。

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